ORAN (RASYO) ANALİZLERİ AMAÇ: Bilanço ve Gelir-Gider Hesaplarını Kullanarak Belirli Oranları Hesaplamak ve Bankanın Kendi İçerisindeki Gelişimi Yanında, Sektörle (RAKİPLERLE) de Mukayese Edip, Güçlü ve Zayıf Yanlarını Ortaya Çıkarmaktır.

ORANLARIN GRUPLANMASI KARLILIK ORANLARI ETKİNLİK ORANLARI RİSK ORANLARI ORANLARIN GRUPLANMASI

ROA=NET/TOPLAM AKTİFLER KARLILIK ORANLARI SERMAYE GETİRİ ORANI ROE= NET KAR/ÖZKAYNAKLAR AKTİF GETİRİ ORANI ROA=NET/TOPLAM AKTİFLER NET FAİZ MARJI*= (FAİZ GELİRİ-FAİZ GİDERİ)/TOPLAM AKTİFLER (GELİR GETİRİLİ AKTİFLER

KARLILIK ORANLARI NET OPERASYON MARJI* NET FAİZ DIŞI GELİR MARJI* FAİZ DIŞI GELİRLER-TAKİPTEKİ ALACAKLAR PROVİZYONU-FAİZ DIŞI GİDERLER/TOPLAM AKTİFLER NET OPERASYON MARJI* (TOPLAM GELİRLER-TOPLAM GİDRLER)/TOPLAM AKTİFLER VERGİ ÖNCESİ KAR/TOPLAM AKTİFLER HİSSE BAŞINA GETİRİ NET KAR/İŞLEM GÖREN HİSSE SAYISI

ETKİNLİK ORANLARI AKTİF (VARLIK) KULLANIM ETKİNLİĞİ TOPLAM GELİRLER/TOPLAM AKTİFLER GİDER (HARCAMA) KONTROL ETKİNLİĞİ VERGİ ÖNCESİ NET GELİR/TOPLAM GELİRLER OPERASYONEL ETKİNLİK RASYOSU TOPLAM FAALİYET GİDERLERİ/TOPLAM FAALİYET GELİRLERİ VERGİ YÖNETİMİ ETKİNLİĞİ NET KAR/VERGİ ÖNCESİ FAALİYET KARI FON YÖNETİM ETKİNLİĞİ TOPLAM AKTİFLER/ ÖZKAYNAKLAR ÇALIŞAN VERİMLİLİK ORANI NET OPERASYON GELİRİ/TAM ZAMANLI ÇALIŞAN SAYISI

REKABETÇİLİK ORANI TOPLAM FAİZ GELİRİ/ TOPLAM GELİR GETİREN AKTİFLER TOPLAM FAİZ GİDERLERİ/TOPLAM FAİZ GİDERLİ PASİFLER KAZANÇ FARKI

SERMAYE GETİRİ ORANI DETAY ANALİZİ ROE AKTİF GETİRİ ORANI (ROA) NET KAR/TOPLAM AKTİFLER NET KAZANÇ MARJI (NPM) NET KAR/FAALİYET GELİRLERİ PORFÖY YÖNETİMİ KURUMUN BÜYÜKLÜĞÜ OPERASYONEL ETKİNLİK HİZMET VE ÜRÜN FİYATLAMASI VERGİ ETKİNLİĞİ VBG. AKTİF GETİRİ ORAMI FAALİYET GELİRLERİ/TOPLAM AKTİFLER SERMAYE ÇARPANI (EM) TOPLAM AKTİFLER/ÖZKAYNAKLAR SERMAYE YAPISI İLE İLGİLİ KARARLAR KAYNAK KULLANIM VE KAR DAĞITIM POLİTİKASIPOLİTİKASI

ROE GİDER (HARCAMA) KONTROL ETKİNLİĞİ VERGİ YÖNETİMİ ETKİNLİĞİ NET KAR/VERGİ ÖNCESİ FAALİYET KARI AKTİF (VARLIK) KULLANIM ETKİNLİĞİ TOPLAM GELİRLER/TOPLAM AKTİFLER GİDER (HARCAMA) KONTROL ETKİNLİĞİ VERGİ ÖNCESİ NET GELİR/TOPLAM GELİRLER FON YÖNETİM ETKİNLİĞİ TOPLAM AKTİFLER/ ÖZKAYNAKLAR

BANKACILIKTAKİ BAŞLICA RİSKLER KREDİ RİSKİ BİLANÇO DIŞI YÜKÜMLÜLÜKLER LİKİDİTE RİSKİ YASAL UYUMLULUK RİSKİ PİYASA RİSKİ STRATEJİ RİSKİ FİYAT RİSKİ SERMAYE RİSKİ FAİZ RİSKİ DÖVİZ RİSKİ

TOPLAM KREDİLER/TOPLAM MEVDUAT TAKİPTEKİ ALACAKLAR (NET)/TOPLAM KREDİLER (TOPLAM AKTİFKER) (ÖZKAYNAKLAR) TAKİPTEKİ ALACAKLAR PROVİZYONU/TOPLAM KREDİLER (TOPLAM AKTİFLER) (ÖZKAYNAKLAR) ZARAR NİTELİĞİNDEKİ KREDİLER/TOPLAM KREDİLER (TOPLAM AKTİFLER) (ÖZKAYNAKLAR) TOPLAM KREDİLER/TOPLAM MEVDUAT KREDİ RİSKİ ORANLARI

PİYASA RİSKİ (FİYAT RİSKİ) AKTİF DEFTER DEĞERİ/TAHMİN EDİLEN PİYASA DEĞERİ SERMAYE DEFTER DEĞERİ/SERMAYE PİYASA DEĞERİ MENKUL KIYMETLER PİYASA DEĞERİ/MENKUL KIYMETLER DEFTER DEĞERİ

FAİZE DUYARLI AKTİFLER/FAİZE DUYARLI PASİFLER FAİZ RİSKİ FAİZE DUYARLI AKTİFLER/FAİZE DUYARLI PASİFLER AKTİF VE PASİFLERDEKİ VADE YAPISI

PASİF FAİZLERİ İLE HAZİNE FAİZLERİ ARASINDAKİ FARKIN BÜYÜMESİ ÖZKAYNAK RİSKİ PASİF FAİZLERİ İLE HAZİNE FAİZLERİ ARASINDAKİ FARKIN BÜYÜMESİ ÖZKAYNAKLAR /RİSKLİ AKTİFLER ÖZKAYNAKLAR/TOPLAM AKTİFLER

LİKİDİTE RİSKİ ORANLARI SATIN YA DA ÖDÜNÇ ALINMIŞ FONLAR/TOPLAM AKTİFLER (NAKİTDEĞERLER+BANKALAR)/TOPLAM AKTİFLER (NAKİT DEĞERLER+BANKALAR+MENKUL DEĞERLER CÜZDANI)/TOPLAM AKTİFLER

DİĞER RİSKLER DÖVİZ RİSKİ DÖVİZ CİNSİ VARLIKLAR/DÖVİZ CİNSİ YÜKÜMLÜLÜKLER BİLANÇO DIŞI YÜKÜMLÜLÜKLER OPERASYONEL RİSK YASA VE UYUMLULUK RİSKİ ÜN, ŞÖHRET RİSKİ