Dünya Bankacılık Krizi 2008 Bülent Şenver Depremin merkez üssü: Amerika Etli alanı: Tüm Dünya Bankacılık Sektörü

Banking institutions are dangerous Quote of the Week 'I believe that banking institutions are more dangerous to our liberties than standing armies. If the American people ever allow private banks to control the issue of their currency, first by inflation, then by deflation, the banks and corporations that will grow up around the banks will deprive the people of all property until their children wake-up homeless on the continent their fathers conquered.' Thomas Jefferson 1802

Yaşanan global krizin bankalar üzerindeki etkileri Basel II’nin ve sermaye modellerinin sorgulanmasına sebep olmakta. Kaynak: Bloomberg, Piyasa değeri milyar $ Q2’

Klasik bankacılık modelleri..... Konut Kredileri Kurumsal Krediler Banka Mevduat Sendikasyon Sermaye Benzeri Kredi Sermaye Fonlama /Risk Paylaşımı AKTİF PASİF

.... gelişen sekuritizasyon piyasaları nedeniyle farklılaştı. Konut Kredileri Kurumsal Borç Risk Paylaşımı Senior Tranche Mezzanine Tranche Junior Tranche İpoteğe Dayalı Menkul Kıymet MBS CDO Collateralized Debt Obligations Senior Tranche Mezzanine Tranche Junior Tranche YATIRIMCIYATIRIMCI YATIRIMCIYATIRIMCI

Çok daha karmaşıklaştı MBS CDO YATIRIMCIYATIRIMCI Mezzanine Tranche CDO Kurumsal Borç

Ve yüksek borçluluk (leverage) yarattı. MBS CDO Senior Tranche Junior Tranche Senior Tranche Junior Tranche HedgeFundHedgeFund SIVSIV BANKALARBANKALAR

Bankalarda Özkaynak Ne İşe Yarar? Bilanço Faizli Aktif Faizsiz Aktif Faizli Pasif Faizsiz Pasif Özkaynak Özkaynak, ZARAR Süpürgesidir ZARARlar Bilançoyu Kirletir

Sermaye İhtiyacınız Ne Kadar ? Bilanço Faizli Aktif Faizsiz Aktif Faizli Pasif Faizsiz Pasif Özkaynak Size ne kadar Özkaynağa ihtiyacınızın olduğunu söyleyeyim! Bana ne kadar zarar edeceğinizi söyleyin?

3 Sihirli Top ÖZKAYNAK Yeterliliği

BANKALAR SERMAYE YÜKÜMLÜLÜĞÜ Özkaynaklar Bankayı Zarara Sokabilecek Her Şey? > = %X? Piyasa Riski + Kredi Riski + Operasyonel Risk Bankamıza ne kadar zarar doğurabilirler? 3 1 2

Görünen Riskler Sermayemiz, görünen risklerden kaynaklanacak zararlara karşı, bankamızı korumaya yeterli !

Görünmeyen Riskleri Görebilmek ZARAR Hem üstünden hem de altından gelebilir Bilanço İçi Bilanço Dışı

Çok Yönlü Kontrol 1.Kredi riski 2.Aktif Değer Azalma riski 3.Faiz Oran riski 4.Faiz Duyarlılık riski 5.Kur Riski 6.Piyasa Fiyat riski 7.Taahhüt Yükümlülük riski

Risk Kaldıracı Risk – Özkaynak Oranınız nedir? ÖZKAYNAK RİSK

Yardım edelim mi? Seni bu hale kim getirdi? 1.Yönetim sistemi 2.Denetim sistemi 3.Gözetim sistemi 4.Kapitalist sistem 5.Siyaset sistemi 6.Daha çok para kazanmak hırsı BANKA

Güçlü Banka her konuda güçlü olmalı Karlılık gücü Operasyon gücü Likidite gücü Aktif gücü Yönetim gücü Sermaye gücü Operasyon gücü Rekabet gücü Pasif gücü

Bir Öneri Rasyolar - Dünya - Ülke - Banka Limitler - Dünya - Ülke - Banka KRİTERLER Karlılık gücü Operasyon gücü Likidite gücü Aktif gücü Yönetim gücü Sermaye gücü Operasyon gücü Rekabet gücü Pasif gücü

Yeni Bir Arayış Bülent Şenver Dünya Bankacılığı için Tek Tip DENETİM, GÖZETİM ve KONTROL Sistemi Kurulması İhtiyacı Vardır!

Bir Öneri Bülent Şenver Dünya Bankacılığı için WORLD BANKING SUPERVISION BOARD (Dünya Bankacılık Gözetim Kurulu) Kurulması İhtiyacı Vardır!

BAŞARIYA GİDEN YOL KİM Modeli

Başarı için? Risk almayı bilmek

Başarı için? Önde gitmeyi becermek

Başarı için? Zor Şartlarda Dik Durabilmek

Başarı için? Azimli olmak

Başarı için? Büyük balık avlamak

28 Başarı için? YOKK-D Becerileri Y aratıcılık O kuma K arar Verme K onuşma D inleme Becerileriniz Olsun

Başarı için? Yarışmak gerekir

Başarı için? DUGAS Dengeli olmak Uyumlu olmak Güçlü olmak Akıllı olmak Sabırlı olmak

Başarı için? Zor işleri yapmak gerekir

Başarı Geliştir İ  İLİŞKİLERİNİZİ Geliştir M  MESLEĞİNİZİ Geliştir K  KENDİNİZİ K İ M Geliştirmek Başarı için?

V ücudunuzu Geliştir K  KENDİNİZİ Kendinizi Geliştirmek R uhunuzu Z ekanızı Başarı için?

V ücudunuzu Yapıştır SEVGİ VRZ’nizi 3 şeyle yapıştırın R uhunuzu Z ekanızı Yapıştır SAYGI Yapıştır ETİK Başarı için?

BAŞARI YOLUNUZ AÇIK OLSUN