NİŞANTAŞI ÜNİVERSİTESİ Türk BankaCILIK SİSTEMİ BANKACILIK KANUNU NİŞANTAŞI ÜNİVERSİTESİ © İktisadi, İdari ve Sosyal Bilimler Fakültesi iisbf.nisantasi.edu.tr

NİŞANTAŞI ÜNİVERSİTESİ © BAŞLIK Haftalık Konu NİŞANTAŞI ÜNİVERSİTESİ ©

5411 SAYILI BANKACILIK KANUNU Kabul Tarihi : 19/10/2005 Resmi Gazetede Yayınlandığı Tarih: 1/11/2005 Resmi Gazete Sayısı: 25983 (Mük.) NİŞANTAŞI ÜNİVERSİTESİ ©

5411 SAYILI BANKACILIK KANUNU Genel Hükümler İzne Tabi İşlemler Kuruluş ve Faaliyet izinleri Ana Sözleşmeye İlişkin Hükümler Birleşme, Bölünme, Hisse Değişimi ve İradi Tasfiye İzin Başvurularının Reddi Kurumsal Yönetim Yönetim İç Sistemler Yetkili Kuruluşlar Finansal Raporlama NİŞANTAŞI ÜNİVERSİTESİ ©

5411 SAYILI BANKACILIK KANUNU Koruyucu Hükümler Özkaynaklar ve Standart Oranlar Krediler ve Risk Grubu Sınırlamalar Mevduata ve Katılım Fonu Toplamaya İlişkin Hükümler Denetim ve Alınacak Önlemler Kanuni Yükümlülükler Kalkınma ve Yatırım Bankaları ve Finansal Holding Şirketi Kuruluş Birlikleri NİŞANTAŞI ÜNİVERSİTESİ ©

5411 SAYILI BANKACILIK KANUNU Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumuna İlişkin Hükümler Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu Başkanlık Teşkilatı Görev, Yetki ve Sorumluluk Çeşitli Hükümler Faaliyet İzni Kaldırılan ve Fona Devredilen Bankalara İlişkin Hükümler Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonuna İlişkin Hükümler Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu Kurulu Takip ve Tahsil Usulleri NİŞANTAŞI ÜNİVERSİTESİ ©

5411 SAYILI BANKACILIK KANUNU Diğer Hükümler Yaptırımlar, Soruşturma ve Kovuşturma Hükümleri İdari Para Cezaları Suçlar Kovuşturma Usulü Son Hükümler NİŞANTAŞI ÜNİVERSİTESİ ©

5411 SAYILI BANKACILIK KANUNU İlişkili Bakan: Başbakan veya görevlendireceği Devlet Bakanını, Kurul: Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulunu, Kurum: Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumunu, Başkan: Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu Başkanını, Merkez Bankası: Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası Anonim Şirketini, Fon: Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonunu, Fon Kurulu: Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu Kurulunu, Fon Başkanı: Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu Kurulu Başkanını, Kredi kuruluşu: Mevduat bankalarını ve katılım bankalarını, Kuruluş birlikleri: Türkiye Bankalar Birliği ve Türkiye Katılım Bankaları Birliğini, Banka: Mevduat bankaları ve katılım bankaları ile kalkınma ve yatırım bankalarını, Mevduat bankası: Bu Kanuna göre kendi nam ve hesabına mevduat kabul etmek ve kredi kullandırmak esas olmak üzere faaliyet gösteren kuruluşlar ile yurt dışında kurulu bu nitelikteki kuruluşların Türkiye'deki şubelerini, NİŞANTAŞI ÜNİVERSİTESİ ©

5411 SAYILI BANKACILIK KANUNU Katılım bankası: Bu Kanuna göre özel cari ve katılma hesapları yoluyla fon toplamak ve kredi kullandırmak esas olmak üzere faaliyet gösteren kuruluşlar ile yurt dışında kurulu bu nitelikteki kuruluşların Türkiye'deki şubelerini, Kalkınma ve yatırım bankası: Bu Kanuna göre mevduat veya katılım fonu kabul etme dışında; kredi kullandırmak esas olmak üzere faaliyet gösteren ve/veya özel kanunlarla kendilerine verilen görevleri yerine getiren kuruluşlar ile yurt dışında kurulu bu nitelikteki kuruluşların Türkiye'deki şubelerini, Finansal holding şirketi: İçlerinden en az bir tanesi bir kredi kuruluşu olmak şartıyla bağlı ortaklıklarının tümü veya çoğunluğu kredi kuruluşu veya finansal kuruluş olan şirketi, Şube: Elektronik işlem cihazlarından ibaret birimler hariç olmak üzere, bankaların bağımlı bir parçasını oluşturan ve bu kuruluşların faaliyetlerinin tamamını veya bir kısmını kendi başına yapan, sabit ya da seyyar bürolar gibi her türlü işyerini, Merkez şube: Yurt dışında kurulu bir bankanın Türkiye'de açtığı şubeyi, birden fazla şubenin olması hâlinde ise Kuruma bildirilecek ve Kurulca onaylanacak şubeyi, NİŞANTAŞI ÜNİVERSİTESİ ©

5411 SAYILI BANKACILIK KANUNU Fon bankası: Mülga 3182 sayılı Bankalar Kanunu, bu Kanunla yürürlükten kaldırılan 4389 sayılı Bankalar Kanunu ve bu Kanun uyarınca temettü hariç ortaklık hakları ile yönetimi ve denetimi Fona intikal eden bankalar ile Fonun çoğunluk hissesine sahip olduğu bankaları, Finansal kuruluş: Kredi kuruluşları dışında kalan ve sigortacılık, bireysel emeklilik veya sermaye piyasası faaliyetlerinde bulunmak veya bu Kanunda yer alan faaliyet konularından en az birini yürütmek üzere kurulan kuruluşlar ile kalkınma ve yatırım bankaları ve finansal holding şirketlerini, Kontrol: Bir tüzel kişinin; sermayesinin, asgarî yüzde ellibirine sahip olma şartı aranmaksızın, çoğunluğuna doğrudan veya dolaylı olarak sahip olunması veya bu çoğunluğa sahip olunmamakla birlikte imtiyazlı hisselerin elde bulundurulması veya diğer hissedarlarla yapılan anlaşmalara istinaden oy hakkının çoğunluğu üzerinde tasarrufta bulunulması suretiyle veya herhangi bir suretle yönetim kurulu üyelerinin karara esas çoğunluğunu atayabilme ya da görevden alma gücünün elde bulundurulmasını, NİŞANTAŞI ÜNİVERSİTESİ ©

5411 SAYILI BANKACILIK KANUNU Ana ortaklık: Kontrolündeki ortaklıklar ile Kurul tarafından belirlenen usûl ve esaslarla tanımlanan ortaklıkların finansal tablolarını kendi nezdinde konsolide eden banka veya finansal holding şirketini, Bağlı ortaklık: Ana ortaklığın kontrolü altında faaliyet gösteren ortaklıkları, Nitelikli pay: Bir ortaklığın sermayesinin veya oy haklarının doğrudan veya dolaylı olarak yüzde on veya daha fazlasını teşkil eden paylar ile bu oranın altında olsa dahi yönetim kurullarına üye belirleme imtiyazı veren payları, Hâkim ortak: Bir ortaklığı doğrudan ya da dolaylı olarak, tek başına veya birlikte kontrol eden gerçek veya tüzel kişiyi, Yöneticiler: Bankanın yönetim kurulu, denetim komitesi ve kredi komitesi başkan ve üyeleri ile genel müdür, genel müdür yardımcıları ve imza yetkisine sahip mensuplarından; bölge müdürleri, şube müdürleri ve genel müdürlük merkez teşkilatında yer alan bölüm, kısım, grup ve bunlara eşdeğer isimler altında faaliyet gösteren birimlerin yöneticilerini, NİŞANTAŞI ÜNİVERSİTESİ ©

5411 SAYILI BANKACILIK KANUNU Mevduat: Yazılı ya da sözlü olarak veya herhangi bir şekilde halka duyurulmak suretiyle ivazsız veya bir ivaz karşılığında, istendiğinde ya da belli bir vadede geri ödenmek üzere kabul edilen parayı, Tasarruf mevduatı: Mevduat bankaları nezdinde açtırılan, gerçek kişilere ait ve münhasıran çek keşide edilmesi dışında ticari işlemlere konu olmayan mevduat hesaplarını, Özel cari hesap: Katılım bankalarında açılabilen ve istenildiğinde kısmen veya tamamen her an geri çekilebilme özelliği taşıyan ve karşılığında hesap sahibine herhangi bir getiri ödenmeyen fonların oluşturduğu hesapları, Katılma hesabı: Katılım bankalarına yatırılan fonların bu kurumlarca kullandırılmasından doğacak kâr veya zarara katılma sonucunu veren, karşılığında hesap sahibine önceden belirlenmiş herhangi bir getiri ödenmeyen ve anaparanın aynen geri ödenmesi garanti edilmeyen fonların oluşturduğu hesapları, Katılım fonu: Katılım bankaları nezdinde açtırılan gerçek ve tüzel kişilere ait özel cari hesap ve katılma hesaplarında yer alan parayı, NİŞANTAŞI ÜNİVERSİTESİ ©

BankalarIn Faalİyetlerİ (1/3) Bankalar, diğer kanunlarda öngörülen hükümler saklı kalmak kaydıyla aşağıda belirtilen faaliyetleri gerçekleştirebilirler: a) Mevduat kabulü. b) Katılım fonu kabulü. c) Nakdî, gayrinakdî her cins ve surette kredi verme işlemleri. d) Nakdî ve kaydî ödeme ve fon transferi işlemleri, muhabir bankacılık veya çek hesaplarının kullanılması dahil her türlü ödeme ve tahsilat işlemleri. e) Çek ve diğer kambiyo senetlerinin iştirası işlemleri. f) Saklama hizmetleri. g) Kredi kartları, banka kartları ve seyahat çekleri gibi ödeme vasıtalarının ihracı ve bunlarla ilgili faaliyetlerin yürütülmesi işlemleri. h) Efektif dahil kambiyo işlemleri; para piyasası araçlarının alım ve satımı; kıymetli maden ve taşların alımı, satımı veya bunların emanete alınması işlemleri. NİŞANTAŞI ÜNİVERSİTESİ ©

BankalarIn Faalİyetlerİ (2/3) i) Ekonomik ve finansal göstergelere, sermaye piyasası araçlarına, mala, kıymetli madenlere ve dövize dayalı; vadeli işlem sözleşmelerinin, opsiyon sözleşmelerinin, birden fazla türev aracı içeren basit veya karmaşık yapıdaki finansal araçların alımı, satımı ve aracılık işlemleri. j) Sermaye piyasası araçlarının alım ve satımı ile geri alım veya tekrar satım taahhüdü işlemleri. k) Sermaye piyasası araçlarının ihraç veya halka arz yoluyla satışına aracılık işlemleri. l) Daha önce ihraç edilmiş olan sermaye piyasası araçlarının aracılık maksadıyla alım satımının yürütülmesi işlemleri. m) Başkaları lehine teminat, garanti ve sair yükümlülüklerin üstlenilmesi işlemleri gibi garanti işleri. n) Yatırım danışmanlığı işlemleri. NİŞANTAŞI ÜNİVERSİTESİ ©

BankalarIn Faalİyetlerİ (3/3) o) Portföy işletmeciliği ve yönetimi. p) Hazine Müsteşarlığı ve/veya Merkez Bankası ve kuruluş birlikleri nezdinde oluşturulan bir sözleşme kapsamında üstlenilen yükümlülükler çerçevesinde alım satım işlemlerine ilişkin piyasa yapıcılığı. r) Faktöring ve forfaiting işlemleri. s) Bankalararası piyasada para alım satımı işlemlerine aracılık. t) Finansal kiralama işlemleri. u) Sigorta acenteliği ve bireysel emeklilik aracılık hizmetleri. v) Kurulca belirlenecek diğer faaliyetler. NİŞANTAŞI ÜNİVERSİTESİ ©

Kurulacak Bankada Aranacak Şartlar 5411 adlı kanuna göre yeni kurulacak bankadaki aranan özellikler: Anonim şeklinde kurulması Hisse senetlerinin nakit karşılığı çıkarılması ve tamamının nama yazılı olması Yönetim kurulu üyelerinin gerekli deneyime haiz olmaları Ana sözleşmenin 5411 sayılı kanuna uygun olması Şeffaf bir organizasyon yapısına sahip olunması Nakden ve her türlü muvazaadan arındırılmış olarak ödenmiş sermayesinin en az otuz milyon Türk Lirası olması NİŞANTAŞI ÜNİVERSİTESİ ©

Kurucularda Aranan Şartlar Ağır suçlardan ve yüz kızartıcı suçlardan ağır hüküm giymemiş olması Müflis olmaması veya konkordato ilan etmemiş olması Fona devredilmiş bankalarda nitelikli paya sahip olmaması Gerekli güç ve mali itibara sahip olması Tüzel kişi ise ortaklık yapısının şeffaf olması NİŞANTAŞI ÜNİVERSİTESİ ©

Yurt DIşInda Kurulmuş Bİr BankanIn Türkiye'de İlk Şubesİnİ AçmasI En az 30 milyon TL sermaye getirme Merkezinin bulunduğu ülkede herhangi bir yasağa tabi olmaması Merkezinin bulunduğu ülkedeki ilgili kuruluşun olumsuz görüş bildirmemesi 3 yıllık planının kurula sunulması Şeffaflık ve açıklık NİŞANTAŞI ÜNİVERSİTESİ ©

BankalarIn İradi Tasfİyesİ Bankaların bankacılık faaliyetlerine son vermesi kurulun denetimine ve iznine bağlıdır. Kurulun izin vermesini takiben 3 ay içinde tasfiye işlemlerine başlanır. Tasfiyeye başlayan banka tasfiye işlemini Türkiye çapında basımı ve yayını yapılan en az iki gazetede birer hafta ile 3 defa ilan etmek zorundadır. Tasfiyeye giren banka her türlü mevduat veya katılım fonu ile emanet ve cari hesap bakiyelerini ve diğer borçlarını, vadeli olsalar bile vadelerini beklemeden son ilan tarihinden itibaren iki ay içinde işlenmiş faiz veya varsa kar payı ile birlikte iade etmek zorundadır. İlan tarihinden itibaren iki ay içinde sahibi tarafından alınmayan her türlü mevduat, katılım fonu, emanet ve alacaklar, iki aylık sürenin sonunda 15 gün içerisinde Kuruma aktarılır. Kurum bu kendine devredilen bu değerleri 10 yıl saklar ve her yılın başında değerlerini ilan eder. 10 yılsonunda elde kalan değeri Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonuna devreder. NİŞANTAŞI ÜNİVERSİTESİ ©

NİŞANTAŞI ÜNİVERSİTESİ © 6102 Türk Tİcaret Kanunu Kabul Tarihi : 13/1/2011 Resmi Gazetede Yayınlandığı Tarih: 14/2/2011 Resmi Gazete Sayısı: 2784 NİŞANTAŞI ÜNİVERSİTESİ ©

6502 Tüketİcİnİn KorunmasI HakkInda Kanun Kabul Tarihi : 7/11/2013 Resmi Gazetede Yayınlandığı Tarih: 28/11/2013 Resmi Gazete Sayısı: 28835 NİŞANTAŞI ÜNİVERSİTESİ ©

6502 Tüketİcİnİn KorunmasI HakkInda Kanun Tüketici Kredileri Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Sözleşme Öncesi Bilgilendirme Yükümlülüğü Cayma Hakkı Faiz Oranı Sözleşmede Değişiklik Yapılması Erken Ödeme Temerrüt Sigorta Yaptırılması Bağlı Krediler Diğer Hususlar NİŞANTAŞI ÜNİVERSİTESİ ©

6502 Tüketİcİnİn KorunmasI HakkInda Kanun Konut Finansmanı Konut Finansmanı Sözleşmeleri Sözleşme Öncesi Bilgilendirme Yükümlülüğü Temerrüt Bağlı Krediler Faiz Oranı Erken Ödeme Sigorta Yaptırılması Diğer Hususlar Mesafeli sözleşmeler NİŞANTAŞI ÜNİVERSİTESİ ©

NİŞANTAŞI ÜNİVERSİTESİ © kaynaklar İlker Parasız, Finansal Kurumlar ve Piyasalar, Ezgi Kitabevi, Bursa, 2007 İlker Parasız, Para Banka ve Finansal Piyasalar, Ezgi Kitabevi, Bursa, 2009 İlker Parasız, Türkiye’de ve Dünya’da Bankacılık, Ezgi Kitabevi, Bursa, 2011 İlker Parasız, Modern Bankacılık Teori ve Uygulama, Ezgi Kitabevi, Bursa, 2014 Ferudun Kayanansal. Bankacılık: Giriş ve İlkeleri, Beta Basım, İstanbul, 2015 Aydın Karapinar. Bankaların Yönetimi ve Denetimi. Anadolu Üniversitesi Yayını No: 2746, Eskişehir, 2013 5411 Sayılı Bankacılık Kanunu 6102 Sayılı Türk Ticaret Kanunu 6502 Sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun https://www.tbb.org.tr/tr (Son Erişim: Ocak 2018) NİŞANTAŞI ÜNİVERSİTESİ ©