FİNANSAL PİYASALAR VE KURUMLAR DERS SUNUSU DOÇ.DR.İSMAİL YILDIRIM

FİNANSAL PİYASALAR VE KURUMLAR KONU BAŞLIKLARI Finansal Sistem ve Finansal Piyasalar Finansal Kurumlar Borsalar Düzenleme Faaliyetleri ve Düzenleyici ve Denetleyici Kurumlar Uluslararası Finansal Piyasalar

ÜNİTE-2 FİNANSAL KURUMLAR

FİNANSAL KURUMLAR Finansal kurumlar, temel varlıkları büyük ölçüde finansal araçlardan oluşan, faaliyetleri bunlar üzerinde yoğunlaşan ve de esas gelirlerini finansal araçlarla ilgili işlemlerden sağlayan kurumlardır.

FİNANSAL KURUMLAR Finansal Kurumlar Finansal kurumların bir bölümü, dolaysız finansman süreci üzerinde faaliyet göstererek ekonomik birimlerin çıkarmış oldukları finansal araçların fon arz edenlere sunulmasında pazarlama hizmeti verirler. Diğer bir kısmı ise, dolaylı finansman süreci üzerinde faaliyet gösterirler. Bu tür finansal kurumlar finansal araçlar çıkarıp sağladıkları fonlarla finansal araçlar satın alarak, fon ihtiyacı olan birimlere fon aktarırlar.

FİNANSAL SİSTEM VE FİNANSAL PİYASALAR Finansal kurumların, hem fon arz edenlere hem de fon talep edenlere sağladığı başlıca katkıları şunlardır: Fon maliyetlerini azaltmak: Finansal kurumlar portföy yönetimi, piyasa araştırması, finansal analiz ve yatırım faaliyetlerini çok sayıda fon arz eden ve talep edenler adına üstlenerek, her iki taraf açısından maliyet tasarrufu sağlamış olurlar. Risk ayarlaması yapmak: Finansal kurumlar, bir ekonomik birimin tek başına yapamayacağı ölçüde çeşitli finansal varlıklara yatırımlar yaparak risk dağıtımını gerçekleştirebilecektir. Vade ayarlaması yapmak: Finansal kurumlar; kullanılan finansal varlıkların vadelerini farklılaştırmak suretiyle, hem fon sunanların hem de fon talep edenlerin ihtiyaçlarına uygun vade ayarlaması yapabilirler. Finansal danışmanlık hizmeti sunmak: Finansal kurumlar fon arz ve talep edenlere, piyasa analizi, portföy yönetimi, finansal varlık değerlemesi, firma değerlemesi gibi hizmetler de sunarlar.

FİNANSAL SİSTEM İÇERİSİNDEKİ KURUMLAR FİNANSAL KURUMLAR FİNANSAL SİSTEM İÇERİSİNDEKİ KURUMLAR Para Yaratan Finansal Kurumlar Para Yaratmayan Finansal Kurumlar Yarı Finansal Kurumlar Hizmet Gören Kurumlar Düzenleyici ve Denetleyici Kurumlar

Finansal Kurumların Sınıflandırılması Para Yaratan Finansal Kurumlar TC Merkez Bankası Ticari bankalar Katılım Bankaları

Finansal Kurumların Sınıflandırılması Para Yaratmayan Finansal Kurumlar Kalkınma ve Yatırım Bankaları Sigorta Kurumları Aracı Kurumlar Menkul Kıymetler Borsaları Faktoring ve Forfaiting Şirketleri Finansal Kiralama Şirketleri Finansman Şirketleri Varlık Yönetim Şirketleri Yatırım Ortaklıkları Yatırım Fonları Risk Sermayesi Şirketleri

Finansal Kurumların Sınıflandırılması Yarı Finansal Kurumlar Sosyal Güvenlik Kurumları Zorunlu Sigortalar

Finansal Kurumların Sınıflandırılması Hizmet Gören Kurumlar Borsa İstanbul Sermaye Piyasası Kurumları

Finansal Kurumların Sınıflandırılması Düzenleyici ve Denetleyici Kurumlar Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu Hazine Müsteşarlığı Sermaye Piyasası Kurulu Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu

FİNANSAL KURUMLAR TİCARİ BANKALAR

FİNANSAL KURUMLAR TİCARİ BANKALAR Temel fonksiyonları halkın tasarruflarını mevduat olarak toplamak ve bunlarla müşterilerine kısa - vadeli kredi açmak olan bankalardır. Bunlara bazen mevduat bankaları da denir. Bankalar arasında en büyük payı ticari bankalar oluşturur. Topladıkları fonların bir kısmını (merkez bankasınca belirlenen mevduat munzam karşılıkları) günlük ihtiyaçlar için karşılık olarak ayırır, geri kalanı ise ticari ve sınai plasmanlarda kullanırlar. Ticari bankaların halktan topladıkları mevduatı kredi olarak vermeleri Kaydi Para yaratmalarına neden olur. Dolayısıyla banka kredilerindeki artma ve azalmalar ekonomideki para arzı üzerinde etkide bulunur.

FİNANSAL KURUMLAR KATILIM BANKALARI Katılım bankacılığı, faizsizlik prensiplerine göre çalışan, bu prensiplere uygun her türlü bankacılık faaliyetlerini gerçekleştiren, kar ve zarara katılma esasına göre fon toplayıp, ticaret, ortaklık ve finansal kiralama yöntemleriyle fon kullandıran bir bankacılık modelidir.

KATILIM BANKASI banka Fon toplarken, faiz yerine kar ve zarara katılma esasına göre fon toplayan fon kullandırırken, doğrudan kredi (borç para) vermek yerine ticaret ve ortaklık esasına göre fon kullandıran bankacılık türüne Katılım Bankacılığı denir. Karşılığında faiz vermek üzere halktan veya özel kaynaklardan para toplayan, bunları veya kendi sahip olduğu paraları, faizli yöntemle kredi olarak kullandıran ve böylece para akışına aracılık eden iktisadi işletmenin adıdır.

KATILIM BANKASI banka Banka faiz verme taahhüdüyle para toplar. Faiz yerine kar ve zarara katılma (ortaklık) esasına göre fon toplar. Doğrudan kredi (faizli borç) vermek yerine ticaret ve ortaklık esasına göre fon kullandırır. Kar ederse elde ettiği bu karı anlaştığı oranlarla katılma hesabındaki ortağıyla (mevduat sahibiyle) paylaşır. Hem fon toplama, hem de fon kullandırma işlemlerini İslâmî esaslara göre yapar. Banka faiz verme taahhüdüyle para toplar. Topladığı paraları faizli olarak borç (kredi) verir. Bu yolla para akışına aracılık eder. İki faiz arasındaki farktan kazanç sağlar. İslâmî esaslara uyma zorunluluğu yoktur.

Şeklinde iki hesap türüyle fon toplar. KATILIM BANKASI banka 1-Cari 2-Katılma Hesapları 1-Vadesiz 2-Vadeli Hesaplar Şeklinde iki hesap türüyle fon toplar.

KALKINMA VE YATIRIM BANKALARI FİNANSAL KURUMLAR KALKINMA VE YATIRIM BANKALARI Kalkınma ve Yatırım bankacılığı (KYB), deyim olarak birlikte söylenmesine karşın, bu iki tür bankacılık (“Kalkınma”, “Yatırım”) benzer yönleri olmakla beraber, farklı işlevlerle ve amaçlarla tanımlanmaktadır. Kalkınma bankacılığı esas olarak az gelişmiş ve gelişmekte olan ülkelerde faaliyet gösterirken, yatırım bankacılığı ise sermaye piyasasının gelişmiş olduğu batı ülkeleriyle, sermaye piyasasının gelişmekte olduğu ülkelerde ortaya çıkmıştır.

KALKINMA VE YATIRIM BANKALARI FİNANSAL KURUMLAR KALKINMA VE YATIRIM BANKALARI Kalkınma bankaları; gelişmekte olan ülkelerdeki yatırım sermayesi açığını gidererek ve teknik yardımlar yaparak, girişimcilerin temel sanayi dallarına yönelmelerini teşvik eden, böylece sanayileşmeyi ve ekonomik kalkınma sürecini hızlandırmayı amaç edinmiş finansal aracılardır. Yatırım bankaları; servet transferi, hisse senedi ve tahvil gibi menkul değerlerin halka arzı, yönetimi ve diğer sermaye piyasası işlemlerinin yapılması konularında faaliyet gösteren ihtisas bankalarıdır.

FİNANSAL KURUMLAR BANKA SAYILARI (02.10.2017) 1-MEVDUAT BANKALARI 33 Kamu Sermayeli 3 Özel Sermayeli 9 Yabancı Sermayeli 20 TMSF 1 2-KATILIM BANKALARI 5 Kamu Sermayeli 2 Özel Sermayeli 3 3-KALKINMA VE YATIRIM BANKALARI 13 Özel Sermayeli 6 Yabancı Sermayeli 4

Türk Sigorta Sektöründe Bulunan Kurum ve Kuruluşlar FİNANSAL KURUMLAR SİGORTA KURUMLARI Türk Sigorta Sektöründe Bulunan Kurum ve Kuruluşlar Düzenleyici ve Denetleyici Kuruluşlar Sigortacılık Sektöründe Bulunan Kurumlar Özellikli Kurumlar Mesleki Kuruluşlar

Türk Sigorta Sektöründe Bulunan Kurum ve Kuruluşlar FİNANSAL KURUMLAR SİGORTA KURUMLARI Türk Sigorta Sektöründe Bulunan Kurum ve Kuruluşlar Düzenleyici ve Denetleyici Kuruluşlar Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü Hazine Müsteşarlığı Sigorta Denetleme Kurulu

Türk Sigorta Sektöründe Bulunan Kurum ve Kuruluşlar FİNANSAL KURUMLAR SİGORTA KURUMLARI Türk Sigorta Sektöründe Bulunan Kurum ve Kuruluşlar Sigortacılık Sektöründe Bulunan Kurumlar Sigorta Şirketleri Reasürans Şirketleri Sigorta Aracıları * Sigorta Acenteleri * Sigorta Brokerleri * Banka Sigortacılığı 4. Sigorta Eksperleri 5. Bağımsız Denetim Kuruluşları

Türk Sigorta Sektöründe Bulunan Kurum ve Kuruluşlar FİNANSAL KURUMLAR SİGORTA KURUMLARI Türk Sigorta Sektöründe Bulunan Kurum ve Kuruluşlar Özellikli Kurumlar Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM) Trafik Sigortaları Bilgi Merkezi (TRAMER) Doğal Afet Sigortaları Kurumu (DASK) Tarım Sigortaları Havuzu (TARSİM) Güvence Hesabı Yeşil Kart Sistemi ve Türkiye Motorlu Taşıtlar Bürosu (TMTB) Türkiye Yeşil Kart Reasürans Pool’ü Türk Sigorta Entitüsü Vakfı (TSEV) Türkiye Loydu Vakfı Sigortacılık Eğitim Merkezi (SEGEM)

Türk Sigorta Sektöründe Bulunan Kurum ve Kuruluşlar FİNANSAL KURUMLAR SİGORTA KURUMLARI Türk Sigorta Sektöründe Bulunan Kurum ve Kuruluşlar Mesleki Kuruluşlar Türkiye Sigorta Birliği Sigorta Acenteleri İcra Komitesi Sigorta Eksperleri İcra Komitesi Sigorta Sektörü Sivil Toplum Kuruluşları