ÖZEL SEKTÖR BORÇLANMA ARACI İHRACI ŞUBAT ÖZEL SEKTÖR BORÇLANMA ARACI İHRACI ŞUBAT

İçerik Sektör Bir Bakışta Çağdaş Faktoring A.Ş. Genel Olarak Çağdaş Faktoring A.Ş. Şubeler Finansal Göstergeler Strateji ve Büyüme Kredi Derecelendirme Raporu Kurumsal Derecelendirme Raporu Kurumsal Yönetim İlkeleri Tahvil İhracı İlişkin Bilgiler

Sektör Türkiye faktoring sektöründe 2015 yıl sonu itibarıyla 66 faktoring şirketi bulunmaktadır. Sektördeki firmalar Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu mevzuatına ve denetimine tabidir. Sektörün, alacakların garanti edilmesi, tahsilatı ve işletme finansmanı sağlanmasından oluşan üç ana fonksiyonunun, özellikle imalatçı, küçük ölçekli sanayi ve ihracatçı şirketler tarafından artan oranda tercih edilmesini sağlamaktadır. Sektörde hızlı bir büyüme görülmektedir yılında 92 milyar TL olan faktoring hacmi 2014 yılında 116 milyar TL olarak, 2015 yılı 9. ay itibarıyla 85 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. Faktoring sektörünün aktif büyüklüğü 2013 yılında 22 milyar TL olarak gerçekleşirken, 2014 yılı sonunda 26 milyar TL’ye, 2015 yılı 9. ay itibarıyla 27 milyar TL’ye yükselmiştir. Sektörün toplam öz sermayesi 4.6 milyar TL’dir. Sektörde çalışan toplam personel sayısı 4,854 adet, şube sayısı 382 adet ve müşteri sayısı ise adettir.

Bir Bakışta Çağdaş Faktoring A.Ş. Çağdaş Faktoring AŞ yılında faaliyete başlamış, ülkemizde kurulan ilk faktoring şirketlerinden birisidir. Şirket, yurt içi mal ve hizmet satışlarından doğmuş faturalı alacakların veya hizmet satışını tevsik eden belgelere dayalı alacaklara karşılık satıcılara ön ödemelerde bulunmaktadır. İlgili mevzuat ve uluslararası faktoring teamül ve kuralları çerçevesinde, şirketlere finansman sağlamaktadır. Çağdaş Faktoring A.Ş.’ nin aktif büyüklüğü 2015 yıl sonu itibarıyla 584 milyon TL olup, sektörde 14. büyük, banka sahipliğinde olmayan faktoring şirketleri arasında ise 6. büyük şirket olarak yer almaktadır. Şirketin sektör içerisindeki aktif büyüklüğü %2,16 dir yılında 205 milyon TL olan aktif büyüklüğü %124 artarak 2014 sene sonunda 459 milyon TL seviyesine yükselmiş, 2015 yıl sonu itibarıyla 584 milyon TL ye çıkarak %27 oranında aktif büyüme oranına ulaşılmıştır. Şirketin 2013 yılında 35,5 milyon TL olan öz sermayesi 2014 yılında 47,5 milyon TL ’na, 2015 yıl sonu itibarıyla 54,3 milyon TL ’na yükselmiştir.

Bir Bakışta Çağdaş Faktoring A.Ş. Şirketin 2013 yılında 672 milyon TL olan satış hacmi, 2014 yılında %102 artışla milyon TL’na ulaşmış, 2015 yıl sonunda ise satış hacmi milyon TL’na ulaşarak %25’lik bir büyüme gerçekleşmiştir. Şirketin faktoring alacakları 2013 yılında 191 milyon TL seviyesindeyken 2014 yıl sonunda %130 artarak 441 milyon TL’na, 2015 yıl sonu itibarıyla ise 525 milyon TL’ye yükselerek, %19’luk bir büyüme kaydetmiştir. Şirketin NPL rasyosu 2015 yılında %5 olurken sektör ortalaması ile aynı oranda gerçekleşmiştir. Şirketin 4’ü İstanbul’da olmak üzere toplam 13 şubesi bulunmaktadır. Şirketin 97’si merkezde, 58’i şubelerde olmak üzere toplamda 155 çalışanı bulunmaktadır.

Bir Bakışta Çağdaş Faktoring A.Ş. (Bin TL) Artış Oranı Artış Oranı Satış Hacmi % %25 Aktif Büyüklük % %27 Toplam Plasman % %19 Öz kaynak % %14 Kar / Zarar % %6 Müşteri Sayısı %533716%3 Sorunlu Kredi Olanı (NPL) %7 %3-%5- Borçlanma Oranı

Genel Olarak Çağdaş Faktoring A.Ş. Ortaklık Yapısı Çağdaş Faktoring A.Ş.’nin 2015 yılsonu itibarıyla öz sermayesi 54,5 milyon TL, ödenmiş sermayesi 30 milyon TL dır Mart ayında ödenmiş sermaye 40 milyon TL’na çıkarılacaktır. Şirket sermayesinde imtiyazlı pay bulunmamaktadır. Yönetim Kurulu Dikran GÜLMEZGİL Yönetim Kurulu Başkanı Prof.Dr.D.Ali ALPYönetim Kurulu Başkan Vekili (Bağımsız) Erdoğan ÖZENYönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Mehmet Cevdet GİRİTLİYönetim Kurulu Üyesi (Bağımsız) Melisa GÜLMEZGİL BAĞYönetim Kurulu Üyesi ORTAK ADI SOYADIHİSSE ORANIHİSSE TUTARI DİKRAN GÜLMEZGİL58,80% METİN BAROKAS20,00% MELİSSA GÜLMEZGİL BAĞ19,00% NADYA GÜLMEZGİL1,20% ALEN BAĞ1,00% TOPLAM100,00%

Genel Olarak Çağdaş Faktoring A.Ş. Üst Yönetim. 8 Erdoğan Özen - Genel Müdür, Yönetim Kurulu Üyesi yılında, Ankara Üniversitesi Bankacılık Bölümünden mezun oldu yıllarında, Garanti Bankası’nda müfettiş ve şube müdürü olarak görev aldı yılları arasında, Bank Ekspres A.Ş’de şube müdürü ve genel müdür yardımcısı olarak çalıştı ’de ise Kent Bank’ta bölge müdürü ve genel müdür yardımcısı olarak görev aldı yılları arasında Optima Faktoring A.Ş’de, 2013 yılından beri de Çağdaş Faktoring A.Ş’de genel müdür olarak görevini sürdürmektedir. Melissa Gülmezgil Bağ - Genel Müdür Yrd., Yönetim Kurulu Üyesi yılında Işık Üniversitesi, İşletme Bölümünden, 2002 yılında da Northeastern Üniversitesi İşletme Bölümünden mezun oldu yılında Boston University’de Uluslararası Ticaret alanında Master yaptı yılları arasında Aktiv Tekstil Ltd şirketinde mali işler sorumlusu olarak çalıştı yılında Hazine Müdürü olarak Çağdaş Faktoring A.Ş.’ye katılan Melissa Gülmezgil Bağ, 2010 yılından beri de genel müdür yardımcısı olarak görevini sürdürmektedir. Kemal Uludağ - Genel Müdür Yrd yılında, Anadolu Üniversitesi, İşletme Fakültesi’nden mezun oldu yıllarında T. İmar T.A.Ş Genel Müdürlük muhasebe uzman yardımcısı olarak çalıştı Fiba Faktoring Hizmetleri A.Ş’de mali kontrol grup müdürü, ’de Metal Yapı İnşaat Ltd. Şti’nde muhasebe koordinatorü olarak görev aldı. Çağdaş Faktoring A.Ş’de yıllarında mali işler müdürü, 2011 yılından beri de genel müdür yardımcısı olarak görevini sürdürmektedir. Ertan Şahin - Genel Müdür Yrd yılında İstanbul Üniversitesi’den Bankacılık Bölümünden, 2006 yılında da Anadolu Üniversitesi İşletme Bölümünden mezun oldu yılları arasında Garanti Bankası’nda, nakit yönetmen ve kobi müdür yardımcısı olarak görev almıştır yılından beri de Çağdaş Faktoring A.Ş’de genel müdür yardımcısı olarak görevini sürdürmektedir. Tacettin Ayan - Genel Müdür Yrd yılında, Anadolu Üniversitesi İşletme Bölümünden mezun oldu yılları arasında muhtelif bankalarda Kredi ve istihbarat yetkilisi, yılları arasında Girişim Faktoring A.Ş’de, yıllarında Tek Faktoring A.Ş.’de Krediler Müdürü, yılları arasında MNG Faktoring A.Ş’de Şube Müdürü, yılları arasında Trend Faktoring A.Ş.’de, Kredi ve İstihbarat Müdürü olarak çalıştı yılında Kredi ve İstihbarat Müdürü olarak Çağdaş Faktoring A.Ş.’de çalışmaya başlayan Tacettin Ayan halen Genel Müdür Yrd. Olarak görevini sürdürmektedir.

Genel Olarak Çağdaş Faktoring A.Ş. Organizasyon Şeması Yönetim Kurulu Kredi Komitesi İç Denetim Genel Müdür Halkla İliskiler Reklam Gn. Md. Yrd. Hukuk Krediler Risk İzleme ve Mali Tahili Mali İşler Op. ve İK Bilgi İşlem Şubeler Kurumsal Pazarlama İç Kontrol Gn. Md. Yrd. Pazarlama Koördin. Fon Yönetimi Merkez KOBİ Pazarlama Risk Yönetimi

Genel Olarak Çağdaş Faktoring A.Ş. Personel AÇIKLAMAKadın ErkekToplam Eğitim Durumu İlköğretim Eğitim Durumu Lise Eğitim Durumu Ön Lisans9 312 Eğitim Durumu Lisans Eğitim Durumu Yüksek Lisans3 14 Eğitim Durumu Doktora - 22 Toplam

İkitelliPendikBeylikdüzüDudullu Gebze/KocaeliAnkaraBursaİzmir GaziantepSamsunAntalyaKonya Adana Çağdaş Faktoring A.Ş. Şubeler

Çağdaş Faktoring A.Ş. Bir Şubenin Ortalama Aylık Maliyeti Personel Giderleri (TL) 31,832 Kiralama Giderleri (TL) 3,468 Diğer Giderleri (TL) 5,740 Toplam (TL) 41,042

Çağdaş Faktoring A.Ş. Finansal Göstergeler Aktif Büyüklük Çağdaş Faktoring A.Ş.’nin aktif büyüklüğü 2013 yılında 205 milyon TL seviyesinde iken 2013 yılında başlayan yeniden yapılanma süreci sonrasında, 2014 yılında iki kattan fazla büyüyerek 459 milyon TL, 2015 yılı itibarıyla %27 oranında daha artarak 584 milyon TL ye ulaşmıştır. Sektörde ise aktif büyümesi 2014 yılında %18, 2015 yılında %3 olarak gerçekleşmiş, şirket sektör ortalamasının oldukça üzerindedir.

Çağdaş Faktoring A.Ş. Finansal Göstergeler Satış Hacmi Şirketin satış hacmi 2013 yılında 672 milyon TL iken 2014 yıl sonunda 1,359 milyon TL’ye ulaşmıştır yıl sonu itibarıyla milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Şirket sektörde 2015 yıl sonu itibarıyla banka dışı 53 faktoring firması içersinde 6. sıradadır. Toplam 66 faktoring firması içerisinde ise 14. sıradadır.

Çağdaş Faktoring A.Ş. Finansal Göstergeler Faktoring Alacakları Çağdaş Faktoring A.Ş.’nin faktoring alacakları 2013 yılında 191 milyon TL iken, 2014 yılında 441 milyon TL’ye, 2015 yıl sonunda ise 525 milyon TL’ye yükselmiştir yılında %0.95 olan sektör payı 2014 yılında %1.79’a yükselmiş, 2015 yıl sonunda ise %2.16 oranına ulaşmıştır. Sektörde 2013 yılında faktoring alacakları sıralamasında Çağdaş Faktoring A.Ş. faktoring şirketleri içerisinde 26. sırada iken, 2015 yıl sonu itibarıyla 14. sıraya yükselmiştir. DönemÇağdaş Faktoring (Milyon TL) Sektör Faktoring Alacakları(Milyon TL) Sektör İçindeki Payı %0, %1, %2,16

Çağdaş Faktoring A.Ş. Finansal Göstergeler Faktoring Alacakları Faktoring Alacakları Müşteri Dağılımı 2015 MüşteriFİRMA SAYISITUTARORAN ARASI ,4633% ARASI ,4612% ARASI ,6013% ÜZERİ ,8642% TOPLAM ,38100% Faktoring Alacakları Çek/Temlik Dağılımı 2015 Çek/Temlik AdetTutarOran Çek/Temlik ,3587% Çek/Temlik ,298% Çek/Temlik ,581% Çek/Temlik ,164% TOPLAM ,38100% Müşteri Risk Ortalaması 141bin TL’dir. Çek/Temlik Ortalaması 21bin TL’dir. KULLANILAN KREDİ VADE ORTALAMASI GÜN KULLANDIRILAN KREDİ VADE ORTALAMASI GÜN Çağdaş Faktoring’in vade riski, kur riski ve faiz riski bulunmamaktadır.

Çağdaş Faktoring AŞ. Finansal Göstergeler Satış Hacmi 2015 Merkez ve ŞubelerSatış Hacmi Çalışan Sayısı Toplam Satış Hacmi İçerisindeki Payı MERKEZ , ,31% ANTALYA ,4544,56% BEYLİKDÜZÜ ,9154,67% BURSA ,8542,35% İKİTELLİ ,8553,56% PENDİK ,4643,02% SAMSUN ,6442,56% İZMİR ,9742,75% DUDULLU ,3043,02% GEBZE ,3442,52% ANKARA ,9152,40% GAZİANTEP ,4722,40% KONYA ,3632,17% ADANA ,2141,71% ŞUBELER TOPLAM ,725237,69% TOPLAM SATIŞ HACMİ , %

Çağdaş Faktoring A.Ş. Finansal Göstergeler Sektörel Dağılım

Çağdaş Faktoring A.Ş. Finansal Göstergeler Karlılık Çağdaş Faktoring’in net dönem karı 2013 yılında 3,655 bin TL, 2014 yılında 14,407 bin TL, 2015 yıl sonunda ise bin TL olarak gerçekleşmiştir yılında Özkaynak Karlılık Oranı(ROE) sektör ortalaması olan %15’in altında %10 olarak gerçekleşmiştir yılında sektör ortalaması olan %19’un üzerinde %30 seviyesine ulaşmıştır yıl sonu itibarıyla ise sektör ortalaması olan %11’nin üzerinde %25 oranında gerçekleşmiştir. Şirket özkaynak karlılığına göre banka sahipliğinde olmayan faktoring şirketleri sıralamasında 6. sırada yer almıştır.

Çağdaş Faktoring A.Ş. Finansal Göstergeler Rasyolar Şirket rasyoları olumlu yönden sektör ortalamasının önemli ölçüde üzerindedir.

Çağdaş Faktoring A.Ş. Finansal Göstergeler Banka Limit Risk Bilgileri 31/12/2015 TARİHİ İTİBARİYLE KISA VADELİ KREDİLER BANKALARLİMİTRİSK TURKİSHBANKKURUMSAL TL TURK BANKASI LTD.KIBRIS"TL T.EKONOMİ BANKASIBOĞAZİÇİ KURUMSAL TL FİNANSBANKMECİDİYEKÖY TL ALTERNATİFMERKEZ TL GARANTİ BANKASI GRUBUYEDİTEPE TİCARİ TL İŞ BANKASI GRUBUBAYRAMPAŞA TL ICBC BANKLEVENT TL GSD YATIRIM BANKMERKEZ TL NUROL YATIRIM BANKMERKEZ TL- ODEA BANKMASLAK KURUMSAL TL ING BANKMECİDİYEKÖY TL DENİZBANK GRUBUZİNCİRLİKUYU TL ANADOLUBANKBAŞAKŞEHİR TL BURGANBANKMECİDİYEKÖY TL FİBABANKA GRUBUBAKIRKÖY TL PASHA YATIRIMMERKEZ TL T-BANK TURKLAND BANKMERKEZ TL ŞEKER BANKGÜMÜŞSUYU TL BANKA DIŞI FAKTORİNG TL TAHVİLLER TL Toplam Riskin TL si 7 yıllık kredidir.

KURUM ADI : ÇAĞDAŞ FAKTORİNG A.Ş. Bağımsız Denetimden Geçmiş Bağımsız Denetimden Geçmiş Bağımsız Denetimden Geçmiş Bağımsız Denetimden Geçmemiş FORM ADI : BİLANÇOLARI PARA BİRİMİ : BİN TL SIRA SIRA ADI /6 2015/12 AKTİF KALEMLER 1 NAKİT, NAKİT BENZERLERİ VE MERKEZ BANKASI BANKALAR FAKTORİNG ALACAKLARI (10+14) A) İskontolu Faktoring Alacakları ( ) a) Yurt İçi b) Yurt Dışı c) Kazanılmamış Gelirler (-) B) Diğer Faktoring Alacakları (15+16) a) Yurt İçi TAKİPTEKİ ALACAKLAR ( ) A) Takipteki Faktoring Alacakları D) Özel Karşılıklar (-) MADDİ DURAN VARLIKLAR (Net) MADDİ OLMAYAN DURAN VARLIKLAR (Net) (44+45) B) Diğer Peşin Ödenmiş Giderler Cari Dönem Vergi Varlığı ERTELENMİŞ VERGİ VARLIĞI DİĞER AKTİFLER SATIŞ AMAÇLI ELDE TUTULAN VE DURDURULAN FAALİYETLERE İLİŞKİN VARLIKLAR (Net) (52+53) AKTİF TOPLAMI (50+51)

KURUM ADI : ÇAĞDAŞ FAKTORİNG A.Ş. Bağımsız Denetimden Geçmiş Bağımsız Denetimden Geçmiş Bağımsız Denetimden Geçmiş Bağımsız Denetimden Geçmemiş FORM ADI : BİLANÇOLARI PARA BİRİMİ : BİN TL SIRA SIRA ADI /62015/12 PASİF KALEMLER 56 ALINAN KREDİLER FAKTORİNG BORÇLARI İHRAÇ EDİLEN MENKUL KIYMETLER (Net) ( ) B) Varlığa Dayalı Menkul Kıymetler C) Tahviller DİĞER BORÇLAR ÖDENECEK VERGİ VE YÜKÜMLÜLÜKLER BORÇ VE GİDER KARŞILIKLARI ( ) B) Çalışan Hakları Yükümlülüğü Karşılığı CARİ DÖNEM VERGİ BORCU ARA TOPLAM ( ) ÖZKAYNAKLAR ( ) A) Ödenmiş Sermaye E) Kâr Yedekleri ( ) a) Yasal Yedekler b) Statü Yedekleri d) Diğer Kâr Yedekleri F) Kâr veya Zarar ( ) a) Geçmiş Yıllar Kâr veya Zararı b) Dönem Net Kâr veya Zararı PASİF TOPLAMI ( ) RİSKİ ÜSTLENİLMEYEN FAKTORİNG İŞLEMLERİ ALINAN TEMİNATLAR VERİLEN TEMİNATLAR EMANET KIYMETLER

KURUM ADI : ÇAĞDAŞ FAKTORİNG A.Ş. Bağımsız Denetimden Geçmiş Bağımsız Denetimden Geçmiş Bağımsız Denetimden Geçmiş Bağımsız Denetimden Geçmemiş FORM ADI : Gelir Tabloları PARA BİRİMİ: BİN TL SIRASIRA AÇIKLAMASI / /12 1ESAS FAALİYET GELİRLERİ (2+9+12) FAKTORİNG GELİRLERİ (3+6) A) Faktoring Alacaklarından Alınan Faizler (4+5) a) İskontolu b) Diğer B) Faktoring Alacaklarından Alınan Ücret ve Komisyonlar (7+8) a) İskontolu b) Diğer FİNANSMAN GİDERLERİ (-) (17+…+22) A) Kullanılan Kredilere Verilen Faizler D) İhraç Edilen Menkul Kıymetlere Verilen Faizler BRÜT K/Z (1-16) ESAS FAALİYET GİDERLERİ (-) (25+…+29) A) Personel Giderleri B) Kıdem Tazminatı Karşılığı Gideri D) Genel İşletme Giderleri E) Diğer BRÜT FAALİYET K/Z (23-24) DİĞER FAALİYET GELİRLERİ ( ) A) Bankalardan Alınan Faizler F) Kambiyo İşlemleri Kârı G) Diğer TAKİPTEKİ ALACAKLARA İLİŞKİN ÖZEL KARŞILIKLAR (-) DİĞER FAALİYET GİDERLERİ (-) ( ) D) Kambiyo İşlemleri Zararı E) Diğer NET FAALİYET K/Z ( ) SÜRDÜRÜLEN FAALİYETLER VERGİ ÖNCESİ K/Z ( ) SÜRDÜRÜLEN FAALİYETLER VERGİ KARŞILIĞI (±) ( ) A) Cari Vergi Karşılığı B) Ertelenmiş Vergi Gider Etkisi (+) SÜRDÜRÜLEN FAALİYETLER DÖNEM NET K/Z (63±64) NET DÖNEM KARI/ZARARI (68+82)

Çağdaş Faktoring A.Ş. Strateji ve Büyüme Projeksiyonlar

Çağdaş Faktoring AŞ. Kredi Derecelendirme Raporu JCR Eurasia JCR Eurasia Rating, “Çağdaş Faktoring A.Ş.”yi yüksek düzeyde yatırım yapılabilir kategoride değerlendirerek, Uzun Vadeli Ulusal Notu’nu ‘A- (Trk)’ görünümünü ‘Stabil’, Kısa Vadeli Ulusal Notu’nu ‘A-1 (Trk)’ ve görünümünü ‘Stabil’ olarak yukarı revize etmiştir. Diğer taraftan, Uzun Vadeli Uluslararası Yabancı Para ve Uzun Vadeli Uluslararası Yerel Para Notları ‘BBB-’ olarak değerlendirilmiştir.

Çağdaş Faktoring AŞ. Kurumsal Yönetim Derecelendirme Raporu

Çağdaş Faktoring AŞ. Kurumsal Yönetim Firmamız kurumsal yönetim ilkelerine uyum konusuna büyük önem vermekte ve bu ilkeler doğrultusunda çalışmalarını sürdürülmektedir. Bağımsız Yönetim Kurulu Üyeleri, -Yönetim Kurulu’nda 2 Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi bulunmaktadır.( Yönetim Kurulu üyelerimizin öz geçmişleri internet sayfamızda yer almaktadır.) Komiteler Firmamız bünyesinde kurulan ve tüm etkinliğiyle ile çalışan komiteler aşağıdadır. -Denetim Komitesi -Kurumsal Yönetim Komitesi -Aday Gösterme Komitesi -Ücret Komitesi -Riskin Erken Saptanması Komitesi -Kredi Komitesi -Aktif – Pasif Komitesi -Sorunlu Krediler Komitesi

Çağdaş Faktoring AŞ. Kurumsal Yönetim Politikalar -Bilgilendirme Politikası -Tazminat Politikası -Kar Dağıtım Politikası -Ücret Politikası -Bağış ve Yardım Politikası Politikaların detayları internet sayfamızda yayınlanmıştır. Etik İlkeler -Firmamızın uygulandığı Etik İlkeler internet sayfamızda yayınlanmıştır. Yatırımcı İlişkileri - İletişim bilgileri internet sayfamızda yayınlanmıştır.

Çağdaş Faktoring AŞ. Toplam Tahvil ve Bono İhraç Bilgileri İhraç Tarihiİtfa/Vade TarihiTUTARKupon TarihleriKupon VadeleriTürüISIN Kodu ,00Üç ayda bir kupon ödemeli AY VADELİ VTMK TRPCGDF Iskontolu İhraç-179 gün vadeli bonoTRFCGDF Üç ayda bir kupon ödemeli gün vadeli bono TRFCGDFK Iskontolu İhraç-179 gün vadeli bonoTRFCGDF Üç ayda bir kupon ödemeli gün vadeli bono TRFCGDF Üç ayda bir kupon ödemeli gün vadeli bonoTRFCGDF TOPLAM

Çağdaş Faktoring AŞ. Dolaşımdaki Bonolar İhraç Tarihiİtfa/Vade TarihiTUTARKupon TarihleriKupon VadeleriTürüISIN Kodu Üç ayda bir kupon ödemeli gün vadeli bono TRFCGDF Üç ayda bir kupon ödemeli gün vadeli bonoTRFCGDF TOPLAM

Çağdaş Faktoring AŞ. İhraca İlişkin Detaylar TL tutarındaki bono 364 gün vadeli değişken faizli ve 3 ayda bir faiz ödemeli olarak gerçekleştirilecektir.