6.BORÇLARIM

Borç ya da Kredi Bir harcama yapmak için para ödünç almaya borç ya da kredi deriz. Ödünç alınan parayı, vadesi gelince aldığınız yere ödersiniz. Bunun karşılığında bir de bedel ödersiniz. Bu bedel ücret ve/veya faiz şeklinde olabilir.

Borçlanma Gücü (Kredibilite) • Borçlandığınız yere ödemelerinizi düzgün yaptıkça borçlanma gücünüzü korur, hatta arttırırsınız. • Ödemeleri aksatırsanız, daha yüksek bedeller öder ve / veya giderek borçlanma gücünüzü yitirirsiniz.

Borç ve Kredi Türleri • Kredi Kartı • Tüketici Kredileri

Kredi Kartı ile Borçlanma • Kredi kartı, bir aylık alışverişlerinizi, ayın bitiminden 10 gün sonra topluca ödemeniz içindir. • Kredi kartından taksitli alım, vade farkı yoksa yararlı olabilir. Sadece kart limitinizi uzun süre tıkamış olusunuz. • Bunun dışında kredi kartının sunduğu her türlü kredili ödeme kolaylığı pahalıdır. • Bileşik faiz hesapları, ödeme gücünüzü eritebilir.

Kredi Kartı ile Borçlanma Örnek-1: (Son ödeme tarihinde asgari ödemeyi yapıp, kalanı 10 gün erteleme) 1.gün Hesap Dönemi 1. Hesap Kesim Tarihi 1. Son Ödeme Tarihi - 65 TL TL Kredi faizi: 240TL x %3 x (20 gün/30gün) = - 4,80 TL (2.son ödeme tarihinde ödenir) 240 TL Kredi kullanımı = 20 gün 2. Hesap Dönemi 2. Hesap Kesim Tarihi gün 2. Son Ödeme Tarihi 305 TL harcama

Kredi Kartı ile Borçlanma Örnek-2: (Son ödeme gününde asgari ödeme, kalanı kısmen ödeme) 1.gün Hesap Dönemi 1. Hesap Kesim Tarihi 1. Son Ödeme Tarihi 305 TL harcama - 65TL TL Kredi faizi: 240TL x %3 x (20gün/30gün) = - 4,80TL 200TL x %3 x (20gün/30gün) = - 4,00TL 240TL Kredi kullanımı = 20 gün 2. Hesap Dönemi 2. Hesap Kesim Tarihi gün 100TL Nakit Avans kullanımı = 10 gün Nakit Avans faizi: 100TL x %3,5 x (10 gün/30gün) = -1,17TL 2. Son Ödeme Tarihi Toplam 9,97TL faize ek olarak, bu tutarın KKDF’si 1,00TL, BSMV’si 1,50TL, toplam vergisi = 2,50TL olarak hesaplanır, fa,zle toplanır. 100TL nakit avans 70. Günde toplam borç: 312,47 TL. 200TL Kredi kullanımı = 20 gün

Kredi kartını doğru kullanalım • Her ödeme tarihinde dönem borcunuzun tümünü kapatın. Kredi faizi ödemeyin. • Her ay borcunuzu kapatamıyorsanız, mümkünse bir süre kartı kullanmayın. • Asgari ödeme oranında bile ödeme yapamazsanız cezai faizler ödersiniz. Hemen sağlıklı bir yolunu bulup borcu kapatın. • Kartlarınızda sorun yaşıyorsanız yeni kart almayın, kabul etmeyin.

Neden Kredi Alayım? • Kişi hangi nedenlerle para biriktirirse, benzer nedenlerle borçlanır: – Evleneceğim … – Bir evim olmalı … – Arabalı olmak farklı … – Eşim yakında doğum yapacak… – Bir bilgisayarım olsa, bir de yazıcım, … – Değişik bir tatil yapayım … –…–…

Neden Borçlanayım? • Veya hangi işler için para biriktirememişse, aynı nedenle borçlanır: – Bu ciddi sağlık sorununu çözmeliyim … – İşimi kaybettim, gelirim yok. Bu darboğazı aşmalıyım… – Kardeşim okulda çok başarılı. Ona destek olmalı… (Dünyanın bin türlü hali varmış. Bir kenarda param olsaydı…)

Tüketici Kredileri • Araba Kredisi • Tatil Kredisi • Konut Kredisi • Eğitim Kredisi • Bayram Kredisi

Akıllı Borçlanma • Yüklendiğiniz borçla yaptığınız şey gelecekte size bir değer olarak geri dönecek mi? E H Araba Kredisi Tatil Kredisi Konut Kredisi Eğitim Kredisi Bayram Kredisi

Hesaplı Kredi • Ne kadar borçlanabilirim? • Ne vadeyle borçlanabilirim? • Borçlanma maliyetim ne olur?

Ne Kadar Borçlanabilirim? a)Emekli olana kadar b)İhtiyacım tam olarak karşılanana kadar c)Maliyetiyle birlikte geri ödeyebileceğim kadar d)Bulabildiğim kadar

Ne Kadar Borçlanabilirim? • Düzenli bir geliriniz var mı? • Düzenli geliriniz ne kadar? • Tahmini giderleriniz ne kadar?

• Birikimleriniz ne kadar? • Daha önce borç alıp ödediniz mi? • Borcunuz ödeme gücünüzü aşarsa karşılık gösterecek varlıklarınız var mı?

Ne Vadede Borçlanabilirim? a)borcumu ödeyebileceğim en uzun vadede b)borcumu ödeyebileceğim en kısa vadede c)yeni bir işe girip gelirim arttıktan sonraki en kısa sürede d)Krediyi bağladığım varlığı iyi bir fiyatla satabileceğim güne kadar

Borçlanma Maliyetim ne Olur? • TL kredi • 1 yıl vade, aylık ödeme • Aylık % 0,95 faiz = yıllık % 11,40 • Aylık 950TL x 12 ay = 11,140,00 TL

Borçlanma Maliyetim ne Olur? • TL kredi – 500 TL dosya masrafı • Gerçek kredi = TL • 1yıl vade, aylık ödeme • Uygulanan faiz: TL üzerinden aylık % 0,95 = yıllık % 11,40 • Aylık 950TL x 12 ay = • Toplam ödeme: 11,140 TL • Gerçek faiz = aylık % 1,22 = yıllık %14.7

Sağlıklı Borçlanmanın Kuralları • Borç sizindir. – Size borç vermeye çalışanlara, – Borcu ucuzmuş gibi gösteren reklamlara kapılmayın. • En uygun krediyi arayın, bilenlere danışın. • Acele karar vermeyin • Borç taksitlerinizi vadesinde tam olarak ödeyin.