Sunum yükleniyor. Lütfen bekleyiniz

Sunum yükleniyor. Lütfen bekleyiniz

Bankacılık Sistemi ve Kamusal Sermayeli Bankalar R. Hakan Özyıldız 2012 Sunumun bazı bölümleri BDDK (www.bddk.gov.tr) ve Türkiye Bankalar Birliği kaynaklarından.

Benzer bir sunumlar


... konulu sunumlar: "Bankacılık Sistemi ve Kamusal Sermayeli Bankalar R. Hakan Özyıldız 2012 Sunumun bazı bölümleri BDDK (www.bddk.gov.tr) ve Türkiye Bankalar Birliği kaynaklarından."— Sunum transkripti:

1 Bankacılık Sistemi ve Kamusal Sermayeli Bankalar R. Hakan Özyıldız 2012 Sunumun bazı bölümleri BDDK (www.bddk.gov.tr) ve Türkiye Bankalar Birliği kaynaklarından yararlanılarak hazırlanmıştır. (www.tbb.org.tr)

2 Bankacılığın önemi Yatırımlar=Tasarruflar Tasarrufçu ile yatırımcının birbirini tanıması/güvenmesi her zaman mümkün mü? Reel yatırımcının her zaman yeteri kadar nakit parası olmayabilir. Kim aracılık yapacak? Kamu neden bankacılık yapar? 2R. Hakan ÖZYILDIZ

3 Yurtiçi Fon Fazlası Olanlar Yurtiçi Fon Açığı Olanlar Yurtdışı Fon Fazlası Olanlar Bankalar Kredi Mevduat Kredi Hazine Firmalar Kişiler Bankaların Fon Aktarım Mekanizması 3R. Hakan ÖZYILDIZ

4 Borç Veren Para Borç Senedi Borç Alan Para Borç Senedi Aracı Doğrudan Finansman Dolaylı Finansman 4R. Hakan ÖZYILDIZ

5 Ekonomide fonlar Dünyada emeklilik fonlarının toplam varlıkları; 2001 de 17 iken, 2007 de 30 trilyon dolar oldu. ABD’de emeklilik fonları aynı dönemde yaklaşık 12,5 trilyon dolardan 20 trilyon dolara çıktı. 5  Hane halkının  Tasarrufları  Bireysel emeklilik  Fonları  Sigorta şirketlerinin biriktirdiği fonlar  Şirket karları Bankalar Sigorta Şirketleri Leasing, faktöring Şirketleri Katılım bankaları Sermaye Piyasaları Emptia Borsaları Türev piyasaları Kredi talep edenler R. Hakan ÖZYILDIZ

6 ÖZET BANKA BİLANÇOSU AKTİF – Nakit – Krediler – Menkul Kıymet DİBS Diğer – İştirakler PASİF – Mevduat DTH TL – Bankalardan alınan borçlar – Diğer borçlar – ÖZKAYNAKLAR 6R. Hakan ÖZYILDIZ

7 Aktiflerin yaklaşık yarısı kredi, 1/3’ü kamu kağıdı. R. Hakan ÖZYILDIZ7

8 Krediler kime gidiyor? Hanehalkının borçları çok hızlı artıyor 8R. Hakan ÖZYILDIZ

9 Reel sektör dışarıdan döviz borçlanıyor 9R. Hakan ÖZYILDIZ

10 Dışarıda kaynak bol. ( 2010 sonunda Dünya GSYH’sı yaklaşık 60 Trilyon dolar) 10R. Hakan ÖZYILDIZ

11 Dünyada ilk 1000 bankanın aktiflerinin toplamı 96,4 trilyon $. 11R. Hakan ÖZYILDIZ

12 Sanayileşmiş ülkeler aynı zamanda bankacılık merkezleri. 1 12R. Hakan ÖZYILDIZ

13 Sanayileşmiş ülkeler aynı zamanda bankacılık merkezleri. 2 13R. Hakan ÖZYILDIZ

14 Kriz dünyada da bankaların piyasa payını etkiledi. Konsantrasyon arttı. 14R. Hakan ÖZYILDIZ

15 Büyük bankaların çoğu ABD ve İngiltere’de. Kriz neden bu ülkelerde başladı daha iyi anlaşılıyor. 15R. Hakan ÖZYILDIZ

16 16R. Hakan ÖZYILDIZ

17 Sayılar tam bilgi vermiyor 17R. Hakan ÖZYILDIZ

18 Finansal sektörde bankaların ağırlığı çok fazla. Japonya ve Kıta Avrupa’sında sigorta şirketleri benzer durumda 18R. Hakan ÖZYILDIZ

19 İnsanların finansal sektöre ilgisi çok yaygın değil. 19R. Hakan ÖZYILDIZ

20 Penetrasyon: Ekonomide bankacılığın yaygınlığı. Diğer ülkelerle karşılaştırıldığında çok düşük. 20R. Hakan ÖZYILDIZ

21 Penetrasyon: İnsanların banka kullanma oranı (kayıtdışılık artınca bankalaşma azalıyor) 21R. Hakan ÖZYILDIZ

22 22R. Hakan ÖZYILDIZ

23 Mevduatın çoğu kişilere ait Normal mi? Şirketlere ait olan ticari mevduat neden bu kadar az? Bu konu ekonomideki kayıtdışılıkla ne kadar bağlantılı? Araştırılmasında büyük yarar var. 23R. Hakan ÖZYILDIZ

24 MEVDUAT SAHİPLERİ (MUDİLER) AZALIYOR Yaklaşık 34 bin kişi toplam mevduatın yüzde 47’sine sahip. Bunun bir bölümü şirketlere ait ticari hesaplar olduğuna göre, gelir dağılımının durumu ortadadır 24R. Hakan ÖZYILDIZ

25 Mevduatın vadesi çok kısa. Bu durumda uzun vadeli, sabit faizli kredi verilebilir mi? Uzun vadeli DİBS satın alınabilir mi? R. Hakan ÖZYILDIZ25

26 26R. Hakan ÖZYILDIZ

27 Bankacılık sisteminde bazı sayılar

28 28R. Hakan ÖZYILDIZ 2001 Krizi sektörde bir dönüm noktasıdır

29 1994 ve 2001 Krizleri büyüme trendini etkilemiş R. Hakan ÖZYILDIZ29

30 Özel bankaların yabancı ortakları? R. Hakan ÖZYILDIZ30

31 31R. Hakan ÖZYILDIZ

32 32R. Hakan ÖZYILDIZ

33 33R. Hakan ÖZYILDIZ

34 34R. Hakan ÖZYILDIZ

35 Bankacılık büyüyor, ama mevduatla değil R. Hakan ÖZYILDIZ35

36 Mevduatın yüzde 45 kadarı döviz R. Hakan ÖZYILDIZ36

37 2001 de yeniden yapılanan finansal sektör, yabancıların etkisiyle büyüyor R. Hakan ÖZYILDIZ37

38 Büyüme hızının eskisinden az olmasının temel nedenlerinden birisi Hazine borçlanmasının azalması, kredilendirmede rekabetin artması R. Hakan ÖZYILDIZ38

39 2001 Krizine kadar kamu kağıtları bankaların önemli gelir kalemlerinden R. Hakan ÖZYILDIZ39

40 Piyasada özel bankalar kağıt portföyünün yarısını taşıyorlar R. Hakan ÖZYILDIZ40

41 Bankaların yabancı kaynak ihtiyacı DİBS portföyünü etkliyor. Serbest imkan (satılabilecek) azalıyor, TCMB ve İMKB’de repo teminatı için kağıt taşıyorlar. R. Hakan ÖZYILDIZ41

42 42R. Hakan ÖZYILDIZ

43 Mevduat büyümezse bankacılık nasıl gelişir? R. Hakan ÖZYILDIZ43

44 44R. Hakan ÖZYILDIZ

45 45R. Hakan ÖZYILDIZ

46 Bankalar diğer bankalardan ve TC Merkez Bankası’ndan borçlanıyorlar R. Hakan ÖZYILDIZ46

47 Yaklaşık 100 milyar dolarlık kaynak dışarıdan geliyor R. Hakan ÖZYILDIZ47

48 Pasifin yüzde 15’i dışarıdan R. Hakan ÖZYILDIZ48

49 49R. Hakan ÖZYILDIZ

50 50R. Hakan ÖZYILDIZ

51 BDDK kredi verileri Tüketici kredilerinin bu kadar artması bankacılık açısından çok olumlu. Riski dağıtıyorlar. Yumurtaları aynı sepete koymuyorlar. Ancak, kredi alanlar için durum aynı mı? Bu kadar fazla borçlananlar zamanı gelince geri ödemlerini nasıl yapacaklar? 51R. Hakan ÖZYILDIZ

52 2008’den sonra değişim neden yavaşlıyor? a) Kriz yaklaşıyor b) Dışarıdan gelen kaynak azalıyor/pahalılaşıyor R. Hakan ÖZYILDIZ52

53 53R. Hakan ÖZYILDIZ

54 54R. Hakan ÖZYILDIZ

55 55R. Hakan ÖZYILDIZ

56 56R. Hakan ÖZYILDIZ

57 57R. Hakan ÖZYILDIZ

58 58R. Hakan ÖZYILDIZ

59 59R. Hakan ÖZYILDIZ

60 Eğer bankalar topladıkları mevduatın tamamını kredi olarak dağıtıyorlarsa, DİBS alacak kaynakları nereden buluyorlar? R. Hakan ÖZYILDIZ60

61 Mevduatın hepsi kredilere gidiyor. O zaman DİBS’ler nereden fonlanıyor? Döviz ve TCMB olabilir mi? R. Hakan ÖZYILDIZ61

62 Kamu bankaları

63 Krizin maliyeti çok yüksekti 63R. Hakan ÖZYILDIZ

64 Kamusal Sermayeli Bankalar-II Ticari Bankalar Hazine Sermaye Payı Kalkınma ve Yatırım Bankaları T.C. Ziraat Bankası A.Ş.%100 T. Halk Bankası A.Ş.%100 T. İhracat ve Kredi Bankası A.Ş. %51 T. Kalkınma Bankası A.Ş.%99 64R. Hakan ÖZYILDIZ

65 Sistem İçindeki Payları Kamusal sermayeli bankalar, Türk bankacılık sistemi içerisinde gerek aktif büyüklüğü, kredi ve mevduat hacmi gerekse şube ağı ve müşteri kitlesi açısından önemli bir paya sahiptir. 65R. Hakan ÖZYILDIZ

66 Kamusal Sermayeli Bankalar Görev Zararları-I Bugün birçok ülkede, merkez bankaları ve diğer kamu finans kuruluşları mali politika açısından çok önemli rol üstlenmektedir. Sübvansiyon uygulamaları gibi, finansal olmak yerine daha çok yarı mali nitelik taşıyan işlemleri yürüten bu kuruluşların geleneksel kamu bütçe sistemi içerisinde yer almayan yarı mali faaliyetleri tüm kamu sektörü dengesini önemli ölçüde etkilemektedir. Türkiye’de yarı mali nitelikte olup bütçede yer almayan işlemlerden birisi de kamu bankalarınca gerçekleştirilen düşük faizli kredi desteği veya çeşitli Kararnamelerle verilen görevler sonucu oluşan görev zararı alacaklarıdır. 66R. Hakan ÖZYILDIZ

67 Kamusal Sermayeli Bankalar Görev Zararları-II Bu kapsamda, kamu bankalarına 233 sayılı Kanun Hükmünde Kararname (KHK)’nin 35. maddesi uyarınca çeşitli kanun ve Bakanlar Kurulu Kararları ile verilen görevler sonucunda bankaların uğradığı zarar veya mahrum kaldıkları kar, görev zararı olarak adlandırılmaktadır. Ancak, bütçe imkanlarının kısıtlılığı nedeniyle bankalarca gerçekleştirilen uygulamalar sonucunda doğan zararlar eşzamanlı olarak ödenememiş ve yapılan ödemeler de yetersiz kalmıştır. Hazinece ödenemeyen görev zararı alacakları Bankalarca yıllar itibariyle yürütülen yüksek faizler sonucunda hızla artarak tasfiye edilemez boyutlara ulaşmıştır. 67R. Hakan ÖZYILDIZ

68 Kamusal Sermayeli Bankalar Görev Zararları-III Bankaların bilançolarının aktiflerinde izlenen ve aktiflerinin yaklaşık yarısından fazlasını oluşturan kısa vadede tahsili mümkün olmayan söz konusu alacaklar, aktifin önemli ölçüde donuklaşmasına neden olarak, bankaların mali bünyelerini olumsuz yönde etkilemiş ve ciddi bir likidite sıkıntısı içine düşmelerine yol açmıştır. Bankalar likidite sıkıntısı nedeni ile yüksek faizle yabancı kaynak bulmak zorunda kalmış ve bu durum sektör içindeki kamu payının büyüklüğü dikkate alındığında piyasa faizlerini yükseltici yönde etkide bulunmuştur. 68R. Hakan ÖZYILDIZ

69 69R. Hakan ÖZYILDIZ

70 T.C. Ziraat Bankası Görev Zararları (Trilyon TL.) Görev Zararı Hazine Ödemesi Ödeme/ GZ Stoku %17%2%6 Aktif Toplamı GZ Stoku/Aktif Toplamı %30%40.7%50.8 GZ Stok/GSMH %3.2%4.6%7.9 70R. Hakan ÖZYILDIZ

71 KAMUSAL SERMAYELİ BANKALAR VE KRİZLER Görev zararı alacakları 2000 yılının sonu itibariyle bankaların aktiflerinin yaklaşık % 50’sini donuk hale getirmiştir. G/Z alacakları, bankalarca kısa vadeli borçlanma ile finanse edilmiştir. İki kamu bankasının toplam G/Z alacakları 1996 yılında GSMH’nın % 3’ü düzeyindeyken, bu oran 2000 yılında % 12 civarına yükselmiştir. 71R. Hakan ÖZYILDIZ

72 KAMUSAL SERMAYELİ BANKALAR VE KRİZLER Kasım 2000 ve Şubat 2001 aylarında yaşanan ekonomik krizlerde kamu bankalarının birikmiş G/Z alacaklarının yaratmış olduğu finansman ihtiyacının oluşturduğu baskı, para piyasalarında ortaya çıkan yüksek faiz hadlerinin belirleyicisi olmuştur. Finansal aracılık fonksiyonunu tam ve etkin olarak yerine getirmeleri imkansız hale gelmiştir. 72R. Hakan ÖZYILDIZ

73 KAMUSAL SERMAYELİ BANKALAR VE KRİZLER Bankaların aktiflerinin yarısından fazlasını oluşturan kısa vadede tahsili mümkün olmayan söz konusu alacaklar, ciddi bir likidite sıkıntısı, içine düşmelerine yol açmıştır. Bankalar likidite sıkıntısı nedeni ile yüksek faizle yabancı kaynak bulmak zorunda kalmış ve bu durum sektör içindeki kamu payının büyüklüğü dikkate alındığında piyasa faizlerini yükseltici yönde etkide bulunmuştur. 73R. Hakan ÖZYILDIZ

74 KAMU BANKALARINDA BİRİKEN GÖREV ZARARLARI TRİLYON TLMİLYAR $ ,610, ,93, ,27, ,310, ,415, ,725, ,724,2 74R. Hakan ÖZYILDIZ

75 Olumlu senaryonun finansal sektöre etkisi 75R. Hakan ÖZYILDIZ

76 Olumsuz senaryonun finansal sektöre etkisi 76R. Hakan ÖZYILDIZ


"Bankacılık Sistemi ve Kamusal Sermayeli Bankalar R. Hakan Özyıldız 2012 Sunumun bazı bölümleri BDDK (www.bddk.gov.tr) ve Türkiye Bankalar Birliği kaynaklarından." indir ppt

Benzer bir sunumlar


Google Reklamları