BİREYSEL EMEKLİLİK 2013.

... konulu sunumlar: "BİREYSEL EMEKLİLİK 2013."— Sunum transkripti:

1 BİREYSEL EMEKLİLİK 2013

2 Yeni Yasanın Getirdikleri

3 Bu sınırlamalar yıllık olarak katılımcı bazında uygulanacaktır.
BES’te Yenilikler – Devlet Katkısı Bireysel veya gruba bağlı bireysel plana bağlı sözleşmesi olan herkes faydalanabilecektir. Devlet katkı payı tutarı, katılımcının bireysel emeklilik hesabına ödediği katkı payının %25'i ve yıllık brüt asgari ücretin %25'ini aşamayacaktır. Bu sınırlamalar yıllık olarak katılımcı bazında uygulanacaktır. %25 Devlet Katkısı Katılımcı Devlet

4 BES’te Yenilikler – Devlet Katkısı
Vergi Avantajından sadece çalışanlar yararlanabiliyordu Devlet katkısından ise… Emekliler Ev Hanımları Öğrenciler Kısacası sistemde olan herkes faydalanabilecek

5 BES’te Yenilikler – Devlet Katkısı
Katkı payı ödemelerinden ayrı olarak takip edilecek ve Müsteşarlıkça belirlenen yatırım araçlarında değerlendirilecektir. Devlet katkısı olarak ödenen tutar için kademeli hak ediş uygulaması getirilmiştir.

6 BES’te Yenilikler – Devlet Katkısı
Devlet katkısı ve getirileri haczedilemez, rehin edilemez, iflas masasına dahil edilemez. Sistemde; 3 yıldan fazla 6 yıldan az bulunan katılımcılara 1 yıl, 6 yıldan fazla 10 yıldan az bulunan katılımcılara 2 yıl, 10 yıldan fazla bulunan katılımcılara ise 3 yıl Hak ediş süreleri 1 Ocak 2016 tarihinde eklenecektir. (Devlet katkısına hak kazanmak için 2013’ten itibaren en az üç yıl sistemde kalmak zorunlu) 29 Mayıs 2012 itibarı ile sistemde olan sözleşmeler 29 Haziran 2012 – 29 Haziran 2014 arası sistemden birikimini alıp çıkış yaparsa 2015’e kadar Devlet Katkısı alamaz (Tüm şirketler)

7 Giriş Aidatı ile ilgili sınırlamalar değişti!
BES’te Yenilikler – Giriş Aidatı Girişte alınan tutar azami BAÜ x %10 Peşin ve ertelenmiş olarak alınan giriş aidatlarının toplamı teklifin imzalandığı veya onaylandığı tarihte geçerli aylık brüt asgari ücretin; 0-3 yıl arası çıkanlar için %75 ‘ini, 3-6 yıl arası çıkanlar için %50 ‘ini, 6-10 yıl arası çıkanlar için %25 ‘ini aşamaz. 10 yıldan sonra ayrılmalarda ertelenmiş Giriş Aidatı alınamaz. Sadece ilk sözleşme için giriş aidatı alınabilir. 1 Ocak 2013 itibarı ile sistemde olan sözleşmelerin Giriş Aidatları değişmeyecektir. Giriş Aidatı ile ilgili sınırlamalar değişti!

8 Giriş Aidatı ile ilgili sınırlamalar değişti!
BES’te Yenilikler – Giriş Aidatı Örneğin BAÜ 969 TL ise; Sisteme girişte alınacak azami Giriş Aidatı TL olacaktır. Bu tutarın girişte tahsil edilmesi durumunda çıkışta veya aktarımda alınacak azami tutarlar aşağıdaki gibi olacaktır: 0-3 yıl arası çıkanlar için 630 TL, 3-6 yıl arası çıkanlar için 388 TL, 6-10 yıl arası çıkanlar için 146 TL Giriş Aidatı ile ilgili sınırlamalar değişti!

9 BES’te Yenilikler – YGK
%8 olan Yönetim Gideri Kesintisi üst sınırı %2 olarak değiştirilmiştir. 1 Ocak 2013’ten önce sisteme giren sözleşmelerin Yönetim Gideri Kesintileri yeni orana göre güncellenecektir. %8

10 BES’te Yenilikler – FTGK
Eski Dönem Yeni Dönem Fon İşletim Gideri Kesintisi her fondan yıllık %3,65 oranında alınabiliyordu. Fon İşletim Gideri Kesintisi tanımının yerine Fon Toplam Gider Kesintisi tanımlandı ve üst sınırı fon tipine bağlı olarak %1,09 , %1,91 ve %2,28 olarak değişti. Emeklilik Fonu Günlük Fon Toplam Gider Kesintisi (Yüz binde) Yıllık Fon Toplam Gider Kesintisi (Yüzde) AXA Likit Fonu 3,00 1,09 AXA Kamu Borçlanma Fonu 5,25 1,91 AXA Esnek Fon 6,25 2,28 AXA Karma Dış Borçlanma Fonu AXA Hisse Senedi Fonu 10

11 Cayma süresinde vazgeçildiğinde kesinti yapılmıyordu
BES’te Yenilikler – Diğer Sadece getiri üzerinden stopaj (Yürürlükte) İşverenler için %10’u olan vergi avantajı üst limiti, %15’e çıktı. (Yürürlükte) Sözleşme tahsilatın şirkete intikal ettiği tarih itibariyle yürürlüğe giriyor. (KK intikal süresi yaklaşık 45 gün) Cayma hakkı süresi 30 günden 60 güne çıktı. % Cayma süresinde vazgeçildiğinde kesinti yapılmıyordu Şimdi fon toplam gider kesintisi ve getiriden stopaj kesintisi yapılabiliyor

12 Başvuru formlarının yapısı değişecek.
BES’te Yenilikler – Diğer Her üç ayda bir katılımcılara bilgilendirme yapmak zorunlu. (Daha önce yıllık bilgilendirme zorunluydu) Başvuru formlarının yapısı değişecek.

13 Uzaktan satışa izin veren düzenleme yapıldı.
BES’te Yenilikler – Diğer Uzaktan satışa izin veren düzenleme yapıldı. Emekli olabilmek için gereken 10 yıl boyunca ödeme yapma koşulu kaldırıldı. Sadece 10 yıl boyunca sistemde kalmak yeterli.

14 BES’te Yenilikler – Diğer
Asgari katkı payı kavramı yerine referans katkı payı kavramı geldi Hesap birleştirme sadece emeklilik döneminde yapılabiliyor Kıymetli maden fonlarına yatırım yapılabiliyor

15 BES’te Yenilikler – Diğer
Teklif tarihi 01/01/2013’ten sonra olan başvurular için Aktarım süresi 1 yıldan 2 yıla çıktı. 3 ay ödeme yapmayanlar ödemeye ara vermiş sayılıyor. Şirket ay bazında 2 TL alabilir. Emeklilik durumunda kısmi ödeme yapılmayacak.

16 BES’te Yenilikler – Diğer
İşveren Sertifikaları için hak ediş süresi azami 5 yıldan 7 yıla çıktı. Aşağıdaki şablonlardan biri kullanılabilecek:

17 BES’te Yenilikler – Diğer
Sözleşme ve plan değişikliğinin bildirimi, aktarım, sistemden ayrılma sürelerine ilişkin değişikler olacaktır. BES’ ten kısmi çıkış hakkı olmayacak. (Kanunda var, yönetmelikte yok) Aktarım yapan katılımcıların doğru bilgilendirildiklerini teyit için EGM tarafından kontrol aramaları yapılabilecek. Emeklilik hakkı kazanarak çıkış yapılması :10 İş günü (Eski:7 iş günü) Emeklilik hakkı kazanmadan çıkış yapılması :20 İş günü Başka bir şirkete aktarım yapılması :10 İş günü (Eski:7 iş günü)

18 Eski komisyonları verilmeye devam edecek
Eski sözleşmeler 3.750 ve kuralları yıldan bağımsız olarak ulaştığı her durumda YGK’sını %1 veya 0’a düşürecek Eski komisyonları verilmeye devam edecek 1 Ocak 2013’e kadar teklif tarihi olan tüm başvurular eski koşullarla devam edecek (YGK ve FİG hariç)

19 Yaptığımız Dış Aramalar
BES’te Müşteri Hizmetleri Aramaları Yaptığımız Dış Aramalar Hoşgeldiniz Araması Tahsilatsızlık Araması Ayrılma/Cayma İkna Araması Yapılması Düşünülen Aramalar Katkı Payı Artış Araması İştira / Vade Gelimi BES’e Geçiş Araması Memnuniyet Araması

20 TEŞEKKÜR EDERİZ