FAALİYET ALANLARI Vade, 6 ayla 10 yıl arasında değişir

... konulu sunumlar: "FAALİYET ALANLARI Vade, 6 ayla 10 yıl arasında değişir"— Sunum transkripti:

1 FAALİYET ALANLARI Vade, 6 ayla 10 yıl arasında değişir
Md. 4 1. KISIM FAALİYET ALANLARI r) Faktoring ve forfaiting işlemleri Vade, 6 ayla 10 yıl arasında değişir Forfaiting işlemleri, genellikle, ABD doları, Euro, İsviçre frangı, yen ve sterlin gibi konvertibl paralar üzerinden yapılmaktadır. Günümüzde, Londra, Zürih ve Frankfurt’ta gelişmiş forfait piyasaları vardır. Doç. Dr. Adalet HAZAR

2 FAALİYET ALANLARI r) Faktoring ve forfaiting işlemleri
Md. 4 1. KISIM FAALİYET ALANLARI r) Faktoring ve forfaiting işlemleri s) Bankalararası piyasada para alım satımı işlemlerine aracılık t) Finansal kiralama işlemleri Bir yatırım malının mülkiyeti leasing şirketinde kalarak belirlenen kiralar karşılığında kullanım hakkının kiracıya verilmesi ve sözleşmede belirtilen sözleşme süresi sonunda mülkiyetinin kiracıya geçmesini sağlayan bir finansman yöntemidir. Doç. Dr. Adalet HAZAR

3 Md. 4 1. KISIM FAALİYET ALANLARI u) Sigorta acenteliği ve bireysel emeklilik aracılık hizmetleri v) Kurulca belirlenecek diğer faaliyetler Doç. Dr. Adalet HAZAR

4 Mevduat bankaları : Katılım fonu, leasing
Md. 4 1. KISIM FAALİYET ALANLARI SINIRLAMALAR Mevduat bankaları : Katılım fonu, leasing Katılım bankaları : Mevduat toplama Kalkınma ve yatırım bankaları: Mevduat toplama, katılım fonu faaliyetlerini gerçekleştiremezler. Doç. Dr. Adalet HAZAR

5 Md. 5 DOLAYLI PAY SAHİPLİĞİ
1. KISIM DOLAYLI PAY SAHİPLİĞİ Bir gerçek kişi ile eş ve çocuklarına ve bunların sınırsız sorumlulukla katıldıkları ortaklıklara veya bu kişi veya ortaklıkların ayrı ayrı veya birlikte kontrol ettikleri ortaklıklara ait paylar birlikte dikkate alınır. Tüzel kişilere ait dolaylı pay sahipliğinin belirlenmesinde, bunlara ait paylar ile bunların kontrol ettikleri ortaklıklara ait paylar birlikte hesaplanır. Bu maddenin uygulanmasına ilişkin usûl ve esaslar Kurul tarafından belirlenir. Doç. Dr. Adalet HAZAR

6 1. KISIM Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumundan:
BANKALARIN İZNE TABİ İŞLEMLERİ İLE DOLAYLI PAY SAHİPLİĞİNE İLİŞKİN YÖNETMELİK (Resmi Gazete'nin 1 Kasım 2006 tarih ve sayılı nüshasında yayımlanmıştır) 1. KISIM Dolaylı pay sahipliği 1) Bir gerçek veya tüzel kişinin Türkiye’de kurulmuş veya kurulacak bir bankanın sermayesindeki dolaylı pay sahipliğinin tespitinde uygulanacak usul ve esaslar : Bankada pay sahibi bulunan veya pay devralacak tüzel kişi ortaklıklar ile varsa bunların tüzel kişi ortaklarının ortaklık yapıları zincirleme bir suretle gerektiği takdirde gerçek kişilere ulaşılıncaya kadar tespit edilir. Banka sermayesinde tüzel kişiler aracılığı ile olan dolaylı pay sahipliği oranı, iştirak oranlarının çarpılması suretiyle hesaplanır. Aynı kişinin ara kademelerde yer alan tüzel kişilere doğrudan iştiraki bulunması halinde, söz konusu doğrudan iştirak oranı, müteakip çarpım işleminden önce, o kademeye kadar ulaşılan orana ilave edilir Doç. Dr. Adalet HAZAR

7 KURULUŞ VE FAALİYET İZİNLERİ
Md. 6 2. KISIM KURULUŞ VE FAALİYET İZİNLERİ Türkiye'de bir bankanın kurulmasına veya yurt dışında kurulmuş bir bankanın Türkiye'deki ilk şubesinin açılmasına, Kurulun en az 5 üyesinin aynı yöndeki oyuyla alınacak kararla izin verilir. Başvuruda eksiklik bulunması hâlinde, istenilen bilgi ve belgelerin tamamlandığı tarihten itibaren 3 ay içinde ilgiliye bildirilir. Eksikliklerin 6 ay içinde giderilmemesi hâlinde başvuru geçersiz hale gelir. Doç. Dr. Adalet HAZAR

8 KURULUŞ VE FAALİYET İZİNLERİ
Md. 6 2. KISIM KURULUŞ VE FAALİYET İZİNLERİ Yurt dışında kurulu bankalar, mevduat veya katılım fonu kabul etmemek ve Kurulca belirlenecek esaslara göre faaliyet göstermek kaydıyla, Kurulun izni ile Türkiye'de temsilcilik açabilirler. Doç. Dr. Adalet HAZAR

9 KURULUŞ VEYA ŞUBE AÇMA Md. 7 Corporate governance +
2. KISIM KURULUŞ VEYA ŞUBE AÇMA Corporate governance + BASEL - AŞ şeklinde kurulması, - Hisse senetlerinin nakit karşılığı çıkarılması ve tamamının nama yazılı olması, - Kurucularının bu Kanunda belirtilen şartları haiz olması, -Yönetim kurulu üyelerinin bu kanunun kurumsal yönetim hükümlerinde belirtilen nitelikleri ve planlanan faaliyetleri gerçekleştirebilecek mesleki tecrübeyi haiz olması, -Öngörülen faaliyet konularının planlanan mali, yönetim ve organizasyon yapısı ile uyumlu olması, -Kurumun etkin denetimini engellemeyecek şeffaf ve açık bir ortaklık yapısı ve organizasyon şemasına sahip olması, Doç. Dr. Adalet HAZAR

10 KURULUŞ VEYA ŞUBE AÇMA Md. 7
2. KISIM KURULUŞ VEYA ŞUBE AÇMA - Nakden ve her türlü muvazaadan âri olarak ödenmiş sermayesinin en az 30 milyon TL olması, - Ana sözleşmesinin bu Kanun hükümlerine uygun olması, -Konsolide denetimi engelleyici nitelikte herhangi bir hususun bulunmaması, -Öngörülen faaliyet konularına ait iş planlarını, kuruluşun mali yapısı ile ilgili projeksiyonlarını sermaye yeterliliğini de içerecek şekilde, ilk 3 yıl için bütçe planını ve yapısal örgütlenmesini gösteren bir faaliyet programını iç kontrol, risk yönetimi ve iç denetim sistemi de dahil olmak üzere ibraz etmesi şartları getirilmiştir. Bankalar Minimum 30 milyon TL Kalkınma ve yatırım bankaları için minimum 20 milyon TL Doç. Dr. Adalet HAZAR

11 KURUCULARDA ARANAN ŞARTLAR
Md. 8 KURUCULARDA ARANAN ŞARTLAR 2. KISIM a) Müflis olmaması, konkordato ilân etmiş olmaması, uzlaşma suretiyle yeniden yapılandırma başvurusunun tasdik edilmiş olmaması ya da hakkında iflasın ertelenmesi kararı verilmiş olmaması,(Y.dışı hariç) b – c ) Takibe alınan bankalarda veya bu Kanunun yürürlüğe girmesinden önce Fona devredilmiş olan bankalarda nitelikli paya sahip olmaması veya kontrolü elinde bulundurmaması, (Y.dışı hariç) Doç. Dr. Adalet HAZAR

12 KURUCULARDA ARANAN ŞARTLAR
Md. 8 KURUCULARDA ARANAN ŞARTLAR 2. KISIM d) Ağır hapis veya 5 yıldan fazla hapis, Türk Ceza Kanunu veya diğer kanunlar uyarınca basit veya nitelikli zimmet, zimmet, irtikâp, rüşvet, hırsızlık, dolandırıcılık, sahtecilik, inancı kötüye kullanma, dolanlı iflas gibi yüz kızartıcı suçlar ile istimal ve istihlâk kaçakçılığı dışında kalan kaçakçılık suçları, resmî ihale ve alım satımlara fesat karıştırma, karapara aklama veya Devletin şahsiyetine karşı işlenen suçlar ile Devlet sırlarını açığa vurma, Devletin egemenlik alametlerine ve organlarının saygınlığına karşı suçlar, Devletin güvenliğine karşı suçlar, Anayasal düzene ve bu düzenin işleyişine karşı suçlar, milli savunmaya karşı suçlar, Devlet sırlarına karşı suçlar ve casusluk, yabancı devletlerle olan ilişkilere karşı suçlar, vergi kaçakçılığı suçlarından veya bu suçlara iştirakten hükümlü bulunmaması, Doç. Dr. Adalet HAZAR

13 KURUCULARDA ARANAN ŞARTLAR
Md. 8 KURUCULARDA ARANAN ŞARTLAR 2. KISIM e) Gerekli malî güç ve itibara sahip bulunması, f) İşin gerektirdiği dürüstlük ve yeterliliğe sahip olması, g) Tüzel kişi olması hâlinde, risk grubu ile birlikte ortaklık yapısının şeffaf ve açık olması, Doç. Dr. Adalet HAZAR

14 YABANCI BANKALARIN ÜLKEDE ŞUBE AÇMASI
Md. 9 2. KISIM YABANCI BANKALARIN ÜLKEDE ŞUBE AÇMASI a) Esas faaliyetlerinde yasaklamanın bulunmamış olması, b) Merkezinin bulunduğu ülkenin yetkili denetim merciinin Türkiye'de faaliyet göstermesine ilişkin olumsuz görüşünün bulunmaması, c) Ödenmiş sermayesinin Türkiye'ye tahsis edilen kısmının minimum 30 milyon TL olması, Doç. Dr. Adalet HAZAR

15 YABANCI BANKALARIN ÜLKEDE ŞUBE AÇMASI
Md. 9 2. KISIM YABANCI BANKALARIN ÜLKEDE ŞUBE AÇMASI d) Müdürler kurulu üyelerinin, kurumsal yönetim hükümlerinde belirtilen şartları ve plânlanan faaliyetleri gerçekleştirebilecek meslekî tecrübeyi haiz olmaları, e) İzin kapsamındaki faaliyet konularına ait iş plânlarını, ilk 3 yıl için bütçe planını ve yapısal örgütlenmesini gösteren bir faaliyet programını ibraz etmesi, f) Dahil olduğu grubun ortaklık yapısının şeffaf ve açık olması, Doç. Dr. Adalet HAZAR

16 Kurulda kanaat oluşmalı,
Md. 10 2. KISIM Kuruluş İzni Sonrasında; FAALİYET İZNİ Ödenmiş nakit sermayesi planlanan faaliyetler için yeterli mi, Yeterli personel ve teknik donanıma sahip mi, Yöneticiler kurumsal yönetim hükümlerinde belirtilen niteliklere sahip mi, Asgarî sermayenin % 10’u tutarındaki sisteme giriş payının en az ¼’ü Fona yatmış mı (kalan tutar Kurul’un belirlediği ödeme planına göre ödenir), Kurulda kanaat oluşmalı, Doç. Dr. Adalet HAZAR

17 FAALİYET İZNİ Md. 11 Md. 12 BDDK izni
2. KISIM Kuruluş İzni Sonrasında; FAALİYET İZNİ BDDK izni Başvurudan itibaren 3 ay Herhangi bir eksiklik durumunda süre tanınır (max. 6 ay) Faaliyet iznin alınmasını takiben * faaliyet izninin gerçeğe aykırı beyanlarla almış olan * İzinden sonra 6 ay içinde faaliyete geçmeyen * 1 yıl içinde 6 ay süreyle faaliyette bulunmayan * Kuruluş birliğine 1 ay içinde üye olmayan * Sisteme giriş payının tamamını 1 ay içinde ödemeyen Bankanın FAALİYET İZNİ İPTAL Md. 12 Doç. Dr. Adalet HAZAR

18 KURULUŞ İZNİNİN İPTALİ
Md. 11 2. KISIM KURULUŞ İZNİNİN İPTALİ a) İznin gerçeğe aykırı beyan, b) Süresi içinde (kuruluş izninden itibaren 9 ay) faaliyet iznine başvuru yapılmaması, c) Vazgeçildiğinin beyanı, d) Gerekli şartların, süreç içinde kaybedilmesi, e) Faaliyet izni alınamamış olması, f) İradi olarak bu Kanunda belirtilen faaliyetlerin tümünden vazgeçilmesi ve iradi tasfiyenin tamamlanması, g) Devrolunan bankanın birleşme veya bölünme işlemlerinin tamamlanması, h) Bu Kanun kapsamında tasfiye veya iflas takibatının tamamlanması, Doç. Dr. Adalet HAZAR

19 Detay düzenlemeler BDDK’ya ait
Md. 11 2. KISIM KURULUŞ İZNİNİN İPTALİ Kurulun en az 5 üyesinin aynı yöndeki oyuyla alınan kararla iptal edilir. Md. 13 Yurt içinde şube açma Kuruma bildirilmesi şartıyla bankalarca yurt içinde şube açılması serbesttir. Detay düzenlemeler BDDK’ya ait Bankaların İzne Tabi İşlemleri İle Dolaylı Pay Sahipliğine İlişkin Yönetmelik Doç. Dr. Adalet HAZAR

20 Elektronik işlem cihazlarından ibaret birimleri
Bankaların İzne Tabi İşlemleri İle Dolaylı Pay Sahipliğine İlişkin Yönetmelik Bankaların: Elektronik işlem cihazlarından ibaret birimleri 1 takvim yılı içinde süresi 60 iş gününü geçmemek ve tahsilat ve ödeme işlemleri ile sınırlı olmak üzere, Şubelerden birine bağlı olarak * fuar, * konferans, * sergi gibi yerlerde ya da bir kuruluş bünyesinde açılacak vezne, irtibat ve şanj büroları hariç, «mevduat veya katılım fonu kabulü veya diğer bankacılık işlemleri ile uğraşan her türlü sabit ya da seyyar büroları» şube addedilir.

21 Yürürlüğe konulan standart oranları gerçekleştiremeyen,
Bankaların İzne Tabi İşlemleri İle Dolaylı Pay Sahipliğine İlişkin Yönetmelik Yürürlüğe konulan standart oranları gerçekleştiremeyen, Yapılan denetimler sonucunda iç sistemlerinin şube açılmasına engel teşkil edecek düzeyde yetersiz olduğuna dair tespit bulunan ve bu tür yetersizliklerin giderilmesine ilişkin tedbirleri içeren plan sunmayan bankalar hiç bir şekil ve surette yeni şube açamazlar.

22 Banka kuruluş ve faaliyet izin belgeleri (2016 Yılı İçin):
a) Türkiye’de kurulan bankalar ile yabancı bankalarca Türkiye’de açılan Merkez Şubelere ilişkin izin belgeleri (her yıl için) ,90 TL b) Serbest bölgelerde faaliyet göstermek üzere kurulan bankalar ve açılan yabancı banka şubelerine ilişkin belgeler (her banka, her şube ve her yıl için) c) Bütün bankaların, serbest bölgelerdekiler de dahil olmak üzere açılan şubeleri (yabancı bankalarca serbest bölgelerde açılan şubeler hariç) için düzenlenen belgeler (her şube ve her yıl için) bir önceki takvim yılı başındaki nüfusa göre; - Nüfusu 5.000’e kadar olan belediyelerde 20.650,80 TL - Nüfusu ila arasında olan belediyelerde 61.952,90 TL - Nüfusu ’den fazla olan belediyeler ile serbest bölge sınırları içinde 82.604,10 TL

23 Aynı il sınırları içerisinde: * şube nakilleri,
Bankaların İzne Tabi İşlemleri İle Dolaylı Pay Sahipliğine İlişkin Yönetmelik Bankaların bir ilde bulunan şubelerinin başka bir ile taşınması yeni şube açma esaslarına tabidir. Aynı il sınırları içerisinde: * şube nakilleri, * şubelerin isminin değiştirilmesi, * birleştirilmesi ya da kapatılması için önceden başvuruda bulunulması gerekmez. Ancak: * şube nakline, * isim değişikliğine, * şube birleştirme ya da kapatmaya ilişkin olarak tesis edilen işlemlerin tamamlanmasından itibaren 15 iş günü içinde Kuruma bilgi verilmesi şarttır.

24 Detay düzenlemeler BDDK’ya ait
Md. 11 2. KISIM KURULUŞ İZNİNİN İPTALİ Detay düzenlemeler BDDK’ya ait Md. 14 Sınır ötesi faaliyetler Kurulca belirlenecek esaslara uyulması kaydıyla Kurulun iznine tâbidir. Bankaların İzne Tabi İşlemleri İle Dolaylı Pay Sahipliğine İlişkin Yönetmelik Doç. Dr. Adalet HAZAR

25 kuruluşlarının yetkilendirilmesine,
Md. 15 BAĞIMSIZ DENETİM, DEĞERLEME, DERECELENDİRME KURULUŞLARININ YETKİLENDİRME İZNİ 2. KISIM Finansal Denetime Yetkili 39 IT Denetimine Yetkili 6 Dış Hizmet Alımı İle IT Denetimi Yapmaya Yetkili Ödeme Kuruluşları ve Elektronik Para Kuruluşlarında Denetim Yapmaya Yetkili 112 Denetim, Değerleme (128), Derecelendirme (1) kuruluşlarının yetkilendirilmesine, yetkilerinin geçici ve sürekli olarak kaldırılmasına ilişkin düzenlemeleri yapma konusunda Kurul yetkili kılınmıştır. Doç. Dr. Adalet HAZAR