01/56 Kredi kartı ülkemizde kullanılan en yaygın tüketici finansman araçlarının başında gelir. 02/56.

... konulu sunumlar: "01/56 Kredi kartı ülkemizde kullanılan en yaygın tüketici finansman araçlarının başında gelir. 02/56."— Sunum transkripti:

1

2 01/56

3 Kredi kartı ülkemizde kullanılan en yaygın tüketici finansman araçlarının başında gelir. 02/56

4 Bir başka deyişle cebinizde nakit para taşımadan nakit para taşımanın bütün avantajlarını sağlar, para harcamanıza yardımcı olur. Kredi kartı ürün olarak bir "nakit kullanım aracıdır 03/56

5 Bütün pratikliğine, cazibesine ve kazandırdığı ekstra alım gücüne rağmen kredi kartı alternatif tüketici finansman ürünleri ile karşılaştırıldığında en pahalı üründür. 04/56

6 Bu durumun altını çizerken ürüne ait maliyet unsurlarını sıralamak daha doğru olacaktır: 05/56

7 1.Günümüzde bankalar tarafından uygulanan kredi kartı faizlerine kanuni olarak bir tavan getirilsede Kredi kartı faiz oranları bir yıllık tüketici kredisi faizinin iki katı veya daha üzerindedir. kredi kartı faizlerinekredi kartı faizlerine 06/56

8 2.Bankanız kart ücreti, üyelik ücreti, nakit avans ücreti, kart yenileme ücreti gibi ücretler yansıtılabilir. Bu da zaten yüksek faizli bir ürün kullanırken ekstra maliyetler ile karşılaşmanıza sebep olur. 07/56

9 Peki Hiç Kredi Kartı Kullanmayalım mı? 08/56

10 Aslında bazı hassas konulara dikkat ettiğimizde kredi kartı çok faydalı bir ürün olabilir. 09/56

11 Öncelikle kredi kartı, tüketicinin kendini fonlaması açısından kırk günü aşan süreler için pahalı bir yöntemdir. Tüketim ihtiyaçlarınızın kırk gün (bir önceki ekstre kesim tarihi ve son ödeme tarihi arasındaki yaklaşık süre) ve altındaki fonlanması için tüketiciye fayda sağlayan bir üründür. kredi kartıtüketicinin kendini fonlamasıkredi kartıtüketicinin kendini fonlaması 10/56

12 11/56

13 Kredi kartı kullanımında dikkat edilmesi gereken noktalar: 12/56

14 1- Kredi kartı tüketicinin yaşam standartlarını yükseltmek için tasarlanmış bir ürün değildir. 13/56

15 2- Tüketici kredi kartı kullanıyorsa; bütün kredi kartı harcamaları toplamının, o ay için toplam gelirinden tasarruf için ayırmayı planladığı miktarı çıkardıktan sonraki kalan bakiyenin %60'ını aşmaması gerekir. Kira, kredi taksiti gibi düzenli ödemelerinizin olması durumu 0 nda bu oran %40'a kadar inmelidir. 2- Tüketici kredi kartı kullanıyorsa; bütün kredi kartı harcamaları toplamının, o ay için toplam gelirinden tasarruf için ayırmayı planladığı miktarı çıkardıktan sonraki kalan bakiyenin %60'ını aşmaması gerekir. Kira, kredi taksiti gibi düzenli ödemelerinizin olması durumu 0 nda bu oran %40'a kadar inmelidir.14/56

16 3.Türkiye'ye özel bir uygulama olan taksitli alışverişlerde de yukarıda belirtilen net gelirin %60'ı sınırlamasını uygulamak gerekir. 15/56

17 4. Kredi kartının tüketiciye en faydalı şekilde kullanım örneği olarak son ödeme tarihinde dönem borcunun tamamının kapatılmasıdır. 16/56

18 5.Ayrıca tamamı ödenemiyorsa mutlaka ve mutlaka asgari tutarın üzerinde bir tutar yatırılmalı. Eğer asgari tutarın 1.krş. Altında bile ödeme yapsanız. Gelecek aya borcunuzun faizi genel tutar üzerinden hesaplanacaktır. 17/56

19 ---Unutmayın 1.000-TL kredi kartı borcu(nakit çekim ve birdaha kullanmamak şartıyla) ASGARİ ÖDEMEYLE 5.5 YILDA BİTER--- 18/56

20 6.En önemliside kredi kartımızın sayısı bir veya iki adedi geçmemelidir. Birden fazla kredi kartını zamanında ödeseniz bile bunun sizin psikolojinizi bozduğu, psikolok’lar tarafından tespit edilmiş bir gerçektir. 19/56

21 20/56

22 KKKK rrrr eeee dddd iiii K K K K aaaa rrrr tttt ıııı A A A A llll mmmm aaaa kkkk vvvv eeee yyyy aaaa A A A A llll mmmm aaaa mmmm aaaa kkkk İ İ İ İ çççç iiii nnnn 6666 N N N N eeee dddd eeee nnnn21/56

23 --İşte yapılan en büyük yanlış. Harcamalarınıza dikkat etmezseniz 40 günlük kısır döngüye düşebilirsiniz. Bu inanın çok ince bir çizgidir. 1.Kredi kartı kullanırsanız paranız cebinizde kalır. 22/56

24 --En pahalı kredili mevduat hesabının bile maliyeti kredi kartından düşüktür. 2. Kredi kartı ile istediğiniz zaman nakit çekebilirsiniz. 23/56

25 3. Kredi kartı taksit imkanı sağlar. -- Kart kullananların en sevdiği özellik Ve herkesin kart limitleri yüksek tutmasındaki en büyük etken. 24/56

26 4. Ekstra puan kazanıp gönlünüzce harcarsınız. -- Tabiki borcunuzu zamanında öderseniz. 25/56

27 5. Nakit para taşımak istemiyorum. -- Bir banka veya ATM kartı da bu işi görebilir. 26/56

28 6. Cüzdanımda bir tane kredi kartı olsun. -- Acil durumlar için iyi bir düşünce. Ama hayatta acil durumlar hiç bitmez ki! 27/56

29 28/56

30 KREDİ KARTI GÜVENLİĞİ 29/56

31 İşin en kolayı gibi görünen, belki de en zor tarafı Önce kopyalama tekniklerinden bahsedip daha sonrada alabileceğimiz önlemleri bir hatırlayalım. 30/56

32 e-bay alışveriş sitesinden 8 dolara+(17-20 dolar kargo ücreti) alınabilecek, aşağıda resmi bulunan card reader’i bilgisayar ya da laptop’a ekleyerek uygun programlarla bir kopyalama aleti haline dönüştürmek mümkün. 31/56

33 Haberi yayınlandığı internet sitesine göre, card reader 5-6 cm uzaktan manyetik kartları okuyabilmekte, bu yüzden kredi kartınız ceketinizin cebinde bir cüzdanda olsa bile bu işlem yapılabilmekte. 32/56

34 Kredi Kartı sahtekarlığında yaygın olarak kullanılan yollar! 1. Kart yeniden imal edilir. (çalınan,internetten elde edilen,imha edilmemiş kart bilgileri bulunan belgelerden yararlanılarak) 2. Gerçek kartların üzerinde değişiklikler yapılır. 3. Boş plastik kartlar kullanılır. 4. Çalıntı veya kayıp kartlar kullanılır. 5. Sahte bir isim veya diğer bir şahsın ismiyle müracaat edilerek kart alınır. 6. Postadan kartların çalınması ve kullanılması sonucu sahtekarlık yapılır. 33/56

35 KÖŞE SEKİZ, HIRSIZ DOKUZ DERLER YA. PEKİ BİZ NE YAPALIM? 34/56

36 1.Alışveriş ettiğiniz yerlerde ödemenizi kredi kartı ile yapacaksanız. Pos makinasının başına kadar giderek kartı bizzat kendiniz çektirin. Ülkemizde en dikkat etmediğimiz konuların başında gelir. Alış-veriş yaptığınız yerlerde POS makinelerinin hangi bankaya ait olduğu gözükmektedir. Kredi kartınızın POS makinası haricinde bir başka makineden geçirilmemesine dikkat ediniz. Ülkemizde en dikkat etmediğimiz konuların başında gelir. Alış-veriş yaptığınız yerlerde POS makinelerinin hangi bankaya ait olduğu gözükmektedir. Kredi kartınızın POS makinası haricinde bir başka makineden geçirilmemesine dikkat ediniz. 35/56

37 2.Alışverişlerinizden sonra müşteri nüshalarını saklayınız ve aylık ekstralarınızla karşılaştırınız. ATM fişi, slip gibi belgeleri güvenli bir yerde muhafaza ediniz, ihtiyacınız kalmadığında mutlaka üzerindeki numaraları okunamayacak hale gelecek şekilde imha etmeye özen gösteriniz. Artık sliplerde numara gözükmüyor ama yinede dikkat edelim. ATM fişi, slip gibi belgeleri güvenli bir yerde muhafaza ediniz, ihtiyacınız kalmadığında mutlaka üzerindeki numaraları okunamayacak hale gelecek şekilde imha etmeye özen gösteriniz. Artık sliplerde numara gözükmüyor ama yinede dikkat edelim. İnternette bir forumda “dışarda bulduğum 2-3 VCV’yi internette satarak ayda 2-3 bin TL kazanıyorum” diyen bir yazı gördüm, bende merak ederek internette araştırdığımda VCV dediğinin kredi kartı bilgileri olduğunu gördüm. İnternette bir forumda “dışarda bulduğum 2-3 VCV’yi internette satarak ayda 2-3 bin TL kazanıyorum” diyen bir yazı gördüm, bende merak ederek internette araştırdığımda VCV dediğinin kredi kartı bilgileri olduğunu gördüm. 36/56

38 3. Kredi kartınızın güvenliği sizin şifrenizdir. Eğer şifrenizin öğrenildiğini düşünüyorsanız şifrenizi değiştiriniz Kart sahiplerinin kartlarını ve bunlara ait şifreleri güvenli bir şekilde koruması ve başkaları tarafından kullanılmasına engel olacak tedbirleri alması gerekir. Kredi kartı şifresi, kolaylıkla tahmin edilebilecek şekilde olmamalı. Kart sahiplerinin kartlarını ve bunlara ait şifreleri güvenli bir şekilde koruması ve başkaları tarafından kullanılmasına engel olacak tedbirleri alması gerekir. Kredi kartı şifresi, kolaylıkla tahmin edilebilecek şekilde olmamalı. Kredi kartının şifresi kimseyle paylaşılmamalı. Kredi kartının şifresi kimseyle paylaşılmamalı. 37/56

39 4. Turistlik yörelerde, benzinci, halıcı, araba kiralama şirketleri, oteller ve kuyumcularda kredi kartınızı kullanırken dikkat edin. 5. Yeni kredi kartınız size belirtildiği zamana kadar gelmez ise ilgili bankayı arayıp kartınızın durumunu sorunuz. 38/56

40 6. İnternette alışveriş yaparken sanal kredi kartı kullanın. Sanal kartınızın limitini alışveriş edeceğiniz tutar kadar alışveriş ettiğiniz anda belirleyin. Sanal Kredi Kartları, asıl kredi kartınıza bağlı kart numarası ve CV numarası kartınızdan bağımsız bir ek kart olarak oluşturulan, limitini kendinizin belirlediği telefon veya İnternet üzerinden güvenle alışveriş yapmanızı sağlayan kartlardır. Limitini de alışveriş ettiğiniz anda alışveriş edeceğiniz tutar kadar belirlediğinizde kart bilgileriniz çalınsa bile güle güle kullan dersiniz. Sanal Kredi Kartları, asıl kredi kartınıza bağlı kart numarası ve CV numarası kartınızdan bağımsız bir ek kart olarak oluşturulan, limitini kendinizin belirlediği telefon veya İnternet üzerinden güvenle alışveriş yapmanızı sağlayan kartlardır. Limitini de alışveriş ettiğiniz anda alışveriş edeceğiniz tutar kadar belirlediğinizde kart bilgileriniz çalınsa bile güle güle kullan dersiniz. 39/56

41 7. Eğer asıl kartınız ile internetten alışveriş edecekseniz. 7. Eğer asıl kartınız ile internetten alışveriş edecekseniz. Güvenli siteleri tercih edin. Bu sitelerin güvenli olduklarını tarayıcımızın (internet explorer veya firefox) en altında durum çubuğunda bulunan altın rengindeki kilit simgesi ile anlayabiliriz. Bu kilide imleci getirdiğimizde "SSL Korumalı (128 Bit)" yazısı gelir. Tıkladığımızda sertifikayı görüntüler. Bu sertifikayı inceleyip geçerlilik tarihini ve veren kuruluşu ve ne amaçla verildiğini öğrenebiliriz. Kredi kartı işlemi yaparken sertifikanın geçerliliğine dikkat edin ("Uzaktaki bilgisayarın kimliğini elde eder" olmalı.) Güvenli siteleri tercih edin. Bu sitelerin güvenli olduklarını tarayıcımızın (internet explorer veya firefox) en altında durum çubuğunda bulunan altın rengindeki kilit simgesi ile anlayabiliriz. Bu kilide imleci getirdiğimizde "SSL Korumalı (128 Bit)" yazısı gelir. Tıkladığımızda sertifikayı görüntüler. Bu sertifikayı inceleyip geçerlilik tarihini ve veren kuruluşu ve ne amaçla verildiğini öğrenebiliriz. Kredi kartı işlemi yaparken sertifikanın geçerliliğine dikkat edin ("Uzaktaki bilgisayarın kimliğini elde eder" olmalı.) 40/56

42 41/56

43 42/56

44 İşletim sistemlerindeki açıkları saymazsak, kimse bizim kart bilgilerimizi görmez (firma yetkilileri dahil), kartlar ile ilgili işlemler otomatik bir sistem tarafından yapılır. İşletim sistemlerindeki açıkları saymazsak, kimse bizim kart bilgilerimizi görmez (firma yetkilileri dahil), kartlar ile ilgili işlemler otomatik bir sistem tarafından yapılır. 43/56

45 Kredi Kartı Borcunu Nasıl Kapatabilirim ? Kredi Kartı Borcunu Nasıl Kapatabilirim ? Günümüzde birikim ve yatırım yaparak yaşam standartlarını yükseltmek yerine harcamalarını kredi kartı üzerinden gerçekleştirerek ve gelirinin üzerinde harcayarak yaşam standardını yükseltmeye çalışanlar sayısında belirgin bir artış olduğu gözlenmektedir. Günümüzde birikim ve yatırım yaparak yaşam standartlarını yükseltmek yerine harcamalarını kredi kartı üzerinden gerçekleştirerek ve gelirinin üzerinde harcayarak yaşam standardını yükseltmeye çalışanlar sayısında belirgin bir artış olduğu gözlenmektedir. Ne yazıkki bu kişilerin çoğunluğu minimum tutarı ödeyerek veya hiç ödeme yapmadan borç içinde yaşamaya devam ediyor. Ne yazıkki bu kişilerin çoğunluğu minimum tutarı ödeyerek veya hiç ödeme yapmadan borç içinde yaşamaya devam ediyor. 44/56

46 45/56

47 1. Harcama Yapmayı Bırakın İlk önerimiz çok saçma gözükse de aslında yapılması zorunlu adımlardan biri. Kredi kartı ile harcama yapmayı bırakın. Günlük harcamalarınız için bir bütçe yapın ve bu rakamın dışına çıkmamaya çalışın. İlk önerimiz çok saçma gözükse de aslında yapılması zorunlu adımlardan biri. Kredi kartı ile harcama yapmayı bırakın. Günlük harcamalarınız için bir bütçe yapın ve bu rakamın dışına çıkmamaya çalışın.bütçe yapınbütçe yapın İlla kart kullanacaksanız alışverişlerinizde banka kartı kullanın. İlla kart kullanacaksanız alışverişlerinizde banka kartı kullanın. 46/56

48 2. Borç Ödeme Planı Yapın İkinci önerimiz, kart borçlarınızı küçükten büyüğe uyguladıkları faizler ne olursa olsun kapatmanız yönünde olacaktır. İkinci önerimiz, kart borçlarınızı küçükten büyüğe uyguladıkları faizler ne olursa olsun kapatmanız yönünde olacaktır. Asgari tutarın altında ödemek veya hiç ödememe yapmamak ödeyeceğiniz faizi ve dolayısıyla borcunuzu artıracağından kritik bir önem taşıyor. Asgari tutarın altında ödemek veya hiç ödememe yapmamak ödeyeceğiniz faizi ve dolayısıyla borcunuzu artıracağından kritik bir önem taşıyor. 47/56

49 3. Ödemelerinizi Taksitlendirin. Kredi kartı asgari ödemelerinizi hesaplayıp bu miktarları ikiye bölün ve ay içersinde iki kere ödeme gerçekleştirin. Öyle asgari tutarı mutlaka ödeyin deyince işimiz bittiğini düşünmeyin. Size yardımcı olacağınız düşündüğümüz bir iki ufak stratejimiz daha var. Taksitlendirilen kredi kartı bakiyelerine faiz uygularken hesabınızın o ayki bakiyesinin günlük ortalaması esas alınır. Kredi kartınıza iki haftada bir ödeme yaparak bu ortalama bakiyeye de azaltıcı yönde müdahale etmiş oluyorsunuz. Bu müdahale bankanın size yansıtacağı finansman maliyetlerini (faiz tutarını) az da olsa lehinize etkileyecek bi aksiyon olacaktır Kredi kartı asgari ödemelerinizi hesaplayıp bu miktarları ikiye bölün ve ay içersinde iki kere ödeme gerçekleştirin. Öyle asgari tutarı mutlaka ödeyin deyince işimiz bittiğini düşünmeyin. Size yardımcı olacağınız düşündüğümüz bir iki ufak stratejimiz daha var. Taksitlendirilen kredi kartı bakiyelerine faiz uygularken hesabınızın o ayki bakiyesinin günlük ortalaması esas alınır. Kredi kartınıza iki haftada bir ödeme yaparak bu ortalama bakiyeye de azaltıcı yönde müdahale etmiş oluyorsunuz. Bu müdahale bankanın size yansıtacağı finansman maliyetlerini (faiz tutarını) az da olsa lehinize etkileyecek bi aksiyon olacaktır Başetmesi imkansız dönemler, imkansız önlemleri gerektirir. Ancak kendinizi zorlayarak bu borçtan kurtulabileceğinizi unutmayın. Başetmesi imkansız dönemler, imkansız önlemleri gerektirir. Ancak kendinizi zorlayarak bu borçtan kurtulabileceğinizi unutmayın. 48/56

50 4. Küçük Ödemeler Yapın Küçük hatta minik ödemeler yapın. Düzenli geliriniz dışında elde ettiğiniz gelirlerinizi ve ufak miktarlardaki paraları direkt olarak kredi kartınıza yatırın. Küçük hatta minik ödemeler yapın. Düzenli geliriniz dışında elde ettiğiniz gelirlerinizi ve ufak miktarlardaki paraları direkt olarak kredi kartınıza yatırın. Miktar ne kadar ufak olursa olsun bu miktarı kartınıza yatırmanız gerekiyor. Bu sıkıntıyı çekmek yerine eminiz ki aynı parayla daha başka şeyler yapabilirsiniz. Ancak lütfen bunu daha önce yaptıklarınıza sayın. Miktar ne kadar ufak olursa olsun bu miktarı kartınıza yatırmanız gerekiyor. Bu sıkıntıyı çekmek yerine eminiz ki aynı parayla daha başka şeyler yapabilirsiniz. Ancak lütfen bunu daha önce yaptıklarınıza sayın. 49/56

51 5. Kullanmadığınız Kredi Kartlarını Kapatın İlk yapmanız gereken, kredi kartı ile daha fazla harcama yapmamaktır. Bunu başarmak da, mümkün olduğunca az kredi kartı taşımaktan geçer İlk yapmanız gereken, kredi kartı ile daha fazla harcama yapmamaktır. Bunu başarmak da, mümkün olduğunca az kredi kartı taşımaktan geçer Bu size hem kalan borcunuzu takip etmede kolaylık sağlar, hem de psikolojik olarak sizi rahatlatır. Bu size hem kalan borcunuzu takip etmede kolaylık sağlar, hem de psikolojik olarak sizi rahatlatır. 50/56

52 dur, stop, perle, dürr, dur, dur! ÇEKTİĞİNİZ KART DEĞİL ÇEKTİĞİNİZ KART DEĞİL ÇEKTİĞİNİZ ONUN GELECEĞİ ÇEKTİĞİNİZ ONUN GELECEĞİ 51/56

53 Unutmayın banka size iyi günde şemsiyeyi verir, yağmurlu günde geri alır. Eğer yağmurlu günde şemsiyenizi vermiyecekseniz, banka ile çalışın. 52/56

54 Ve büyük önderimiz derki! 53/56

55 Tam bağımsızlık, ancak mali bağımsızlık ile mümkündür. Tam bağımsızlık, ancak mali bağımsızlık ile mümkündür. 54/56

56 Adem hiç demekmiş, Ademlikten çıkıp insan olmak gerekmiş, Yunus’un dediği gibi Yaradan’dan ötürü Yaradılanı sevmek gerekmiş. Sevdiklerinizin geleceği için Nacizane bu adem kart kullanmayın dermiş. Arz ederim. Arz ederim. 55/56 55/56

57 Bu Slayttaki Bilgiler Bu Slayttaki Bilgiler Emniyet Müdürlüğü, Tüketici Dernekleri, Hukuk Siteleri ve Hukuk Siteleri veBankaların internet sitelerinden alınmış, birazda kendimizden katarak düzenlenmiştir. internet sitelerinden alınmış, birazda kendimizden katarak düzenlenmiştir. 56/56