İŞLETMELERE YÖNELİK ÖZEL SİGORTA ÜRÜNLERİ

... konulu sunumlar: "İŞLETMELERE YÖNELİK ÖZEL SİGORTA ÜRÜNLERİ"— Sunum transkripti:

1 İŞLETMELERE YÖNELİK ÖZEL SİGORTA ÜRÜNLERİ
DOÇ.DR.İSMAİL YILDIRIM HİTİT ÜNİVERSİTESİ SİGORTACILIK VE AKTÜERYA ANABİLİM DALI

2 İŞLETMELERE YÖNELİK ÖZEL SİGORTA ÜRÜNLERİ

3 KONU BAŞLIKLARI İşveren Mali Sorumluluk Sigortası
Otomatik Katılımlı Bireysel Emeklilik Siber Risk Sigortası Mühendislik Sigortaları Nakliyat Sigortası

4 2017’de Doğru Yönetilmesi Gereken İlk 10 Risk*
Marka İmajı ve İtibarının Zedelenmesi Ekonomik Yavaşlama Artan Rekabet Yasal Düzenlemelere Bağlı Riskler Siber Riskler İnovasyon Çalışmalarının Başarıya Ulaşmaması Başarılı Çalışanı Elinde Tutamama İş Kesintisi Politik Riskler /Belirsizlikler Üçüncü Şahıs Sorumluluk *Global risk yöneticilerinin risk ile ilgili görüşlerini içeren Aon Global Risk Yönetimi Anket sonuçları

5 İŞVEREN MALİ SORUMLULUK SİGORTASI
T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü

6 İŞVEREN MALİ SORUMLULUK SİGORTASI
NEDİR? Bir işyerinde işverene bir hizmet sözleşmesi ile bağlı ve Sosyal Sigortalar Kurumu Kanununa tabi çalışanların yükümlülüklerini yerine getirmesi esnasında  uğrayacağı zararlar için işverene düşen hukuki sorumluluğu teminat altına alan bir sigorta türüdür. KAPSAMI İşverene bir hizmet akdiyle bağlı olarak çalışan, Sosyal Sigortalar Kurumu'na tabi işçiler ve onların hak sahipleri tarafından talep edilebilecek tazminat taleplerini, Sosyal Sigortalar Kurumu'nun sağladığı yardımların üstünde ve dışında kalan tazminat taleplerini, Sosyal Sigortalar Kurumu'nun açacağı rücu davaları sonucunda, ödeme yükümlülüğü doğan tazminatlar ile mahkeme masrafları ve avukatlık ücretlerini kapsamaktadır.

7 Dikkat Edilecek Hususlar
İşveren tarafından sağlanan servis araçlarıyla çalışanların işyerine getirilip götürülmesi esnasında, meydana gelebilecek kazalar, İşveren tarafından görevle başka bir yere gönderildiği ve asıl işini yapmadığı zamanlarda meydana gelen iş kazaları, Ülke sınırları dışında meydana gelen iş kazaları, Meslek hastalıkları sonucu ileri sürülecek tazminat talepleri, Manevi tazminat taleplerinin poliçe kapsamında olup olmadığına dikkat edilmelidir.

8 NAKLİYAT SİGORTASI T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü

9 NAKLİYAT SİGORTASI Emtia Nakliyat Sigortaları
Uluslararası ve Yurtiçi emtia nakliyatında nakliyat hasarları Nakliyat emtia poliçesi ile güvence altındadır. Kara, hava, deniz ve demiryolu taşımaları esnasında meydana gelebilecek ve Nakliyat Emtia Sigorta Poliçesi ile teminat altına alınan riskler: Kazalar Hırsızlık Yükleme-boşaltma hasarları Doğal afetler

10 NAKLİYAT SİGORTASI Emtia nakliyat sigortası teminatları 3 çeşit verilmektedir. Bunlar; tam ziya, dar teminat ve geniş teminattır. Tam ziya teminatı; nakil vasıtasının fiilen veya mutlak surette tamamen ziyaı neticesinde sigortalı malların da tamamen hasar uğraması halini temin eder. Dar Teminat; nakil vasıtasının kaza yapması sonucu taşınan emtiada oluşan zararı karşılamak üzere verilen bir teminattır. Geniş teminat; taşıma sonucu meydana gelen, poliçe üzerinde ve poliçeye ekli klozlarda belirtilen istisnalar dışında kalan tüm zarar ve hasarları teminat kapsamına alınır. Geniş teminat; kara, demir ve denizyolunda Enstitü Yük Klozları (A) (Institute Cargo Clauses (A)1.1.82), havayolunda ise Enstitü Yük Klozları (Havayolu) (Institute Cargo Clauses (Air)1.1.82) şartlarına tabidir.

11 MÜHENDİSLİK SİGORTALARI
T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü

12 Mühendislik Sigortaları
Elektronik Cihaz Sigortası Makine Kırılması Sigortası Makinelerinizin montajı aşamasında karşılaşabileceğiniz riskler için Montaj All Risks Sigortası Müteahhit kuruluşlar için güvence sunan İnşaat All Risks Sigortası

13 Elektronik Cihaz Sigortası
Elektronik Cihaz Sigortaları sigortalı elektronik cihazların deneme devresinden sonra normal çalışır halde iken veya aynı işyerinde temizleme, bakım, revizyon ve yer değiştirme esnasında veya dururken, önceden bilinmeyen ani ve beklenmedik her türlü nedenlerle uğradığı zararları poliçede belirli koşullara bağlı olarak temin eden sigorta poliçesidir.

14 Elektronik Cihaz Sigortası
Teminatlar İşletme personelinin veya üçüncü kişilerin ihmali, kusuru, hatası, dikkatsizliği veya sabotajından, Sigortalı kıymetlerin bulunduğu mahallerde yapılan hırsızlık veya hırsızlığa teşebbüsten, Hatalı dizayn ve malzemeden, Kısa devre, yüksek voltaj ve endüksiyon akımının etkilerinden, Yangın, yıldırım, her nev'i infilak ve bunlar sebebiyle yapılan söndürme, yıkma ve kurtarma ameliyelerinden, Kavrulma, kararma, duman ve isden, Deprem hariç fırtına, sel, yer kayması, toprak çökmesi gibi tabii afetlerden, Su ve rutubet etkisi ve bunlardan doğan korozyon hasarlarından, İstisna edilmeyen diğer hallerden, husula gelen maddi ziya ve hasarların gerektirdiği tamirat masrafları ve ikame bedellerini temin eder.

15 Elektronik Cihaz Sigortası Dikkat Edilecek Hususlar
Elektronik cihazlarınızda meydana gelebilecek her türlü alevli alevsiz yangın riskleri poliçe teminatı dahilindedir. Dıştan bağlı regülatörlerin bulunması koşulu ile, elektronik cihazlarda meydana gelebilecek elektriksel hasarlar poliçe teminatı dahilindedir. Kasıt ve ağır kusur olmaksızın, kullanıcı hataları sonucu oluşabilecek zararlar teminat dahilindedir. Elektronik Cihaz Sigortası kapsamında cep telefonu, fotoğraf makinası, el kamerası, kamera, el terminallerine teminat verilmemektedir. Garanti süresi içerisinde meydana gelebilecek üretici firma sorumluluğunda bulunan hasarlar teminat haricidir. Conta, kayış vs. mutad zamanlarda yenileri ile değiştirilmesi gereken sarf malzemeleri hasarları teminat haricidir. 10 yaşına kadar olan cihazlara teminat verilmektedir.

16 Makine Kırılması Sigortaları
Sigortalı makine ve tesisleri deneme devresinden sonra normal çalışır halde iken veya aynı iş yerinde temizleme, revizyon veya değiştirme esnasında veya dururken ani ve beklenmedik her türlü sebepten uğradığı zararları poliçede belirtilen koşullara bağlı olarak temin eden sigorta poliçesidir.

17 Makine Kırılması Sigortaları
Teminatlar İşletme kazalarından, Modelin, imalatın, montajın, malzemenin, kalıbın, dökümün ve işçiliğin kusurlu olmasından, Yağlama kusurlarından, Elektrik enerjisinin doğrudan doğruya tesiri neticesi kısa devre, şerare, voltaj yükselmesi ile izolasyon hatası ve atmosferik elektrikiyetin dolaylı etkilerinden, Tıkanma, yabancı maddelerin girmesinden, Santrifüj kuvvetinden husule gelen parçalanmalardan, Buhar kazanlarında ve buhar kaplarında su noksanlığından, Su çekiçlemesi, ani olarak aşırı ısınma veya soğumadan, Kapalı kaplardaki alçak basınç dolayısıyla husule gelen ezilme, yırtılma, buruşma vs. deformasyonlardan, Fırtına ve kasırgadan, dondan veya çözülen buz parçalarının yürümesinden, İşletme personelinin veya üçüncü şahısların ihmali, kusuru, hatası, dikkatsizliği veya sabotajından, İstisna edilmeyen diğer hallerden, husule gelen maddi ziya ve hasarların gerektirdiği tamirat ve ikame masraflarını temin eder.

18 Makine Kırılması Sigortaları Dikkat Edilmesi Gereken Hususlar
Sabit makinelerde 10 yaşına kadar, hareketli iş makinelerinde ise 7 yaşına kadar olan makineler teminat verilmektedir. Makine Kırılması Sigortası teklifine konu makinenin sigorta bedeli yeniye göre ikame bedeli olmalıdır. Hırsızlık ve hırsızlığa teşebbüs teminat dışıdır.

19 İnşaat All Risks Sigortaları
İnşaat öncesi, sırasında ve inşaat sonrası bakım sürecinde, sigorta konusunu teşkil eden değerlerin, poliçede belirtilen istisnalar dışında kalan, önceden bilinmeyen ve ani bir sebeple uğrayacağı zararları temin eder.

20 İnşaat All Risks Sigortaları
Teminatlar Yangın Yıldırım İnfilak Sel Seylap Toprak çökmesi ve kayması Kar ağırlığı Çığ Fırtına Kasırga Deprem Uçak ve uçaktan parça düşmesi Araç çarpması Hırsızlık ve hırsızlığa teşebbüs

21 İnşaat All Risks Sigortaları
İnşaat All Risks teklif çalışması için olması gereken belgeler nelerdir? Standart inşaat işlerinde, asgari riziko soru formu, inşaat sözleşmesi, vaziyet planı, birim maliyet cetveli, zemin etüdü belgelerinin iletilmesi yeterli olacaktır. İleri mühendislik çalışmaları ile yapılacak inşaat işleri taleplerinde farklı bilgi ve belgeler istenmektedir. İnşaat All Risks sigortası üçüncü şahıslara verilebilecek hasarlar için teminat sağlar mı? Poliçeye dahil edilecek üçüncü şahıs mali mesuliyet ek teminatı limiti ile üçüncü şahıslara inşaat çalışmaları nedeniyle verilebilecek maddi zararlar teminat altında olabilmektedir.

22 Montaj All Risks Sigortaları
İşletmede kullanılan makinelerin montajı sırasında, poliçede belirtilen istisnalar dışında kalan, beklenmedik ve ani bir nedenle meydana gelebilecek maddi zararları kapsar.

23 Montaj All Risks Sigortaları
Teminatlar Yangın Yıldırım İnfilak Sel Seylap Toprak çökmesi ve kayması Kar ağırlığı Çığ Fırtına Kasırga Deprem gibi doğal afetler Uçak ve uçaktan parça düşmesi Araç çarpması Dört haftalık tecrübe devresi Hırsızlık ve hırsızlığa teşebbüs

24 Montaj All Risks Sigortaları
Montaj All Risks teklif çalışması için olması gereken belgeler nelerdir? Standart montaj işlerinde, montaj talep formu, montaj sözleşmesi, vaziyet planı, birim maliyet cetveli, montaja konu makine bilgilerinin iletilmesi yeterli olacaktır. İleri mühendislik çalışmaları ile yapılacak montaj işleri taleplerinde farklı bilgi ve belgeler istenmektedir. Montaj All Risks sigortası üçüncü şahıslara verilebilecek hasarlar için teminat sağlar mı? Poliçeye dahil edilecek üçüncü şahıs mali mesuliyet ek teminatı limiti ile üçüncü şahıslara montaj çalışmaları nedeniyle verilebilecek maddi zararlar teminat altında olabilmektedir.

25 SİBER RİSK SİGORTASI T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü

26 SİBER RİSK SİGORTASI Sigorta şirketleri, veri koruma sigortası, veri kurtarma sigortası ya da siber sigorta gibi isimlerle, siber saldırıların bu kuruluşlar üzerindeki etkilerini en az indirecek sigorta paketleri hazırlamaktadırlar. Siber saldırılar kurumların bilgi işlem altyapılarında olumsuz etkiler oluşturmaktadır. Ancak bu saldırıların boyutu sadece sitem bazlı değildir. Bu saldırıların, yasal boyutları, yönetimsel boyutları, halkla ilişkiler boyutları ve finansal boyutları daha bir çok boyutu bulunmaktadır. Siber sigortalar, bilgilerin ihlal edilmesi ile bağlantılı zararlar ve savunma masraflarını, üçüncü kişilerin verilerine virüs buluşması, sigorta ettirenin yetkisi dışında üçüncü kişilerin bilgilerine ulaşılması, sistem kodlarının çalınması, donanımların çalınması, çalışanların bilgileri açık etmesi gibi bir kısım riskleri kapsamaktadır.

27 SİBER RİSK SİGORTASI Siber Sigorta firmalarını yaptığı şey genel manada firmaların güvenlik durumlarını analiz etmek ve müşterileri için bir sigorta kapsamı oluşturup bunu ücretlendirmektir. Sigorta şirketi, firmaların siber güvenlik durumlarının belirlenmesi için firmalardan bazı bilgiler talep eder ve elde ettiği bilgiler ile firmanın siber güvenlik durumunu anlamaya çalışır. Güvenli mi, değil mi? Ya da ne kadar güvenli? Siber güvenlik durumunun analiz edilmesi için kullanılan özellikler; kullanılan antivirüs, kullanılan işletim sistemi, kullanılan üçüncü parti uygulamalar olabilir.

28 SİBER RİSK SİGORTASI Türkiye’de siber sigorta yapan başlıca firmalar şunlardır; • Marsh Sigorta ve Reasürans Brokerliği A.Ş. • AIG Sigorta, CyberEdge Veri Koruma Sigortası • JLT Sigorta ve Reasürans Brokerliği • IBS Sigorta ve Reasürans Brokerliği • Teb Sigorta • Zürich Sigorta • Allianz Sigorta • Doğan Sigorta Brokerliği A.Ş. • CHUBB TEB, Zürich Sigorta ve AIG Sigorta gibi şirketler bu alanda faaliyet göstermeye başlarken, Allianz Sigorta da çalışma yapıyor.

29 SİBER RİSK SİGORTASI 'Kimliğim Güvende Sigortası' ürününü pazara sunan TEB, bir ayda 10 binden fazla müşteriye ulaştı. Zürich Sigorta da çıkardığı 'Kimliğim Güvende' ürünüyle bireylere hizmet veriyor. Yakında çıkaracağı özel ürünüyle şirketlere de hizmet verecek. "Kimliğim Güvende Sigortası'nda poliçede belirtilen miktarlar ve şartlar dahilinde kimlik hırsızlığı/sahtekarlığı harcamaları teminatı, kayıp çalıntı kimlik teminatı, şifre çalınması teminatı, gelir kaybı teminatı, seyahat ve iletişim masrafları teminatları gibi teminatlar sağlanıyor" diyor.

30 OTOMATİK KATILIMLI BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİ
T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü

31 Otomatik Katılım Nedir?
İşyeri bazlı özel emeklilik planlarına yönelik bir uygulama olan otomatik katılım, 4632 sayılı Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu'nda değişiklik yapan 6740 sayılı Kanun ile tarih ve sayılı Resmi Gazete'de yayımlanmış olup, tarihinde yürürlüğe girecektir. Çalışanların işverenleri aracılığıyla otomatik olarak bir emeklilik planına dahil edilmesi ve ilgili kişilere istediklerinde plandan çıkma imkanı verilmesi esasına dayanmaktadır.

32 Kimler Katılabilir? Otomatik katılım sistemine,
Türk vatandaşı veya 29/5/2009 tarihli ve 5901 sayılı Türk Vatandaşlığı Kanununun 28 nci maddesi kapsamında, 45 yaşını doldurmamış, 31/5/2006 tarihli ve 5510 sayılı Sosyal Sigortalar ve Genel Sağlık Sigortası Kanununun 4 üncü maddesinin birinci fıkrasının (a) ve (c) bentlerine göre, çalışanlar dahil olur. Kapsama alınacak işyerleri Bakanlar Kurulu Kararı’nca belirlenecektir.

33 Çalışanın Sisteme Girişi ve Genel İş Akışı
Hazine Müsteşarlığı (1) Emeklilik şirketi ile sözleşme İşveren (8) TL Ek Devlet Katkısı + %25 Devlet Katkısı (3) Çalışan bilgileri ve fon tercihinin iletilmesi (2) Fon tercihi alınması ve tercihte bulunmayanlar için işverenin tercihi (4) Katkı Payının iletilmesi Emeklilik Şirketi (5-b) Yürürlük tarihi itibarıyla çalışana bildirim (5-a) Katkı Payının hesaba intikali ve yürürlüğün başlangıcı Oto Katılım Hesabı (6) Bildirimden sonra 2 ay içinde cayma hakkı* Çalışan (7) Fon değişikliği her zaman mümkündür * Çalışan ilk 2 ay olan cayma süresinde ve sonrasındaki herhangi bir anda sistemden ayrılma hakkını kullanabilir. Cayma süresi içinde, katkı paylarının değer kaybetmeme garantisi vardır.

34 İŞVERENİN YÜKÜMLÜLÜKLERİ
T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü

35 Çalışan sayısı (Özel Sektör)
İşveren Olarak Otomatik Bireysel Emeklilik Uygulaması Kapsamında Mıyım? Çalışan sayılarına göre tabloda belirtilen tarihlerde, özel sektör işverenleri kapsamda dahil olacaktır. Kamu kurumları için çalışan sayısı kriteri olmayacaktır. Tarih      Çalışan sayısı  (Özel Sektör) Kamu 01 Ocak 2017 1.000+ 01 Nisan 2017 5018 Sayılı Kanun* 01 Temmuz 2017 01 Ocak 2018 50-99 Mahalli İdare + KİT 01 Temmuz 2018 10-49 01 Ocak 2019 5-9 *İlgili Kanunun I, II, III ve IV sayılı cetvellerini ifade etmektedir.       b. Çalışan sayısı sınırı altında kalan işverenler kendileri için belirlenen sisteme giriş tarihinden önce sisteme giremeyecekler.       c. Bir defa kapsama alınan işyeri için, kapsama alınma tarihinden sonra çalışan sayısında gerçekleşen değişiklikler dikkate alınmayacaktır.

36 İşverenin Yükümlülükleri
Emeklilik şirketinin seçimi 6740 sayılı Kanun kapsamında, Bakanlar Kurulu tarafından belirlenecek işverenler, çalışanları adına, en az bir emeklilik şirketi ile sözleşme yapmakla yükümlüdür. Kamu/özel ayrımı olmaksızın herhangi bir işveren, sektörde yer alan kamu/özel bütün emeklilik şirketleri ile otomatik katılım sistemi için anlaşma yapabilir. Şirket seçiminde, hizmet kalitesi ve diğer hususlar göz önünde bulundurarak alınan teklifler arasında tercihte bulunulmalıdır. Fonların Seçimi İşveren, sisteme giriş esnasında çalışandan faizli/faizsiz fon tercihini alır, tercihte bulunmayan çalışanları için söz konusu tercihi yapar.

37 İşverenin Yükümlülükleri
Katkı payının ödenmesi İşveren, katkı payını çalışanın ücretinden kesip emeklilik şirketine aktarmakla yükümlüdür. Maaş ödemelerini Maliye Bakanlığınca işletilen Kamu Harcama ve Muhasebe Bilişim Sistemi kullanarak yapan Kamu Kurumları aynı sistemi kullanarak katkı payı ödemelerini gerçekleştirebilecektir. Devir İmkanı İşveren operasyonel gereklilikleri dikkate alarak, şirket seçimi ve katkı payının kesilmesi hariç diğer yükümlülüklerinin icrasını emeklilik şirketine bırakabilir.

38 İşverene Yaptırımlar İşverenin otomatik katılım sistemi kapsamındaki yükümlülüklerine uymaması halinde, her bir ihlal için Çalışma ve Sosyal Güvenlik Bakanlığınca yüz Türk Lirası idari para cezası uygulanır. İşveren katkı payını emeklilik şirketine eksik, geç aktarması veya aktarmaması durumunda, çalışanın birikiminde oluşan parasal kaybından sorumludur.

39 Sigortacılık Genel Müdürlüğü
DEVLET TEŞVİKLERİ T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü

40 Devlet Katkısı Çalışanlara
Katkı payının %25'i oranında devlet katkısı, 2 aylık cayma süresinin sonunda sistemde kalmayı tercih etmeleri halinde 1000 TL ilave devlet katkısı, Emeklilik hakkının kullanılması halinde, bireysel emeklilik hesabında bulunan birikimini en az on yıl süreli bir yıllık gelir sigortası sözleşmesi kapsamında almayı tercih eden çalışana, birikiminin %5’i karşılığı ek devlet katkısı sağlanır.

41 Sigortacılık Genel Müdürlüğü
EMEKLİLİK HAKKI T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü

42 Emeklilik Hakkı Sistemde en az 10 yıl bulunan ve 56 yaşını tamamlayan çalışanlar emeklilik hakkı kazanır. Emeklilik hakkını kullanarak sistemden ayrılan çalışanlar, aşağıdaki teşviklerden tamamen faydalanır: Düzenli olarak hesabına ödenen %25 oranındaki devlet katkısı 1.000 TL tutarındaki sisteme giriş esnasında verilen devlet katkısı Çalışan birikimini 3 yöntemle alabilir: Toplu Para Programlanmış Geri Ödeme: Kendi belirleyeceği tutarda emekli maaşı şeklinde alır ve parasının tamamı sonlanıncaya kadar devam eder. Yıllık Gelir Sigortası: Ömür boyu emekli maaşı şeklinde alır. Bu tercihi kullanan çalışanın ek olarak verilen birikiminin %5 kadar daha devlet katkısı teşvikinden faydalanabilir.