Sunuyu indir
Sunum yükleniyor. Lütfen bekleyiniz
YayınlayanBercu Köksal Değiştirilmiş 6 yıl önce
1
Hayat Sigortası Ölüm ve/veya yaşama ihtimallerine bağlı teminatlar ile bunlara bağlı ek teminatların verilebildiği, ürünün özelliğine göre birikim priminin de alınabildiği ve tazminat ve/veya birikimlerin belirli bir tutarda ya da prim iadesi veya irat şeklinde ödenebildiği ürünler © Copyright Allianz SE
2
Mevzuat Hayat Sigortası Ürünü Hayat Grubu Sigorta Yönetmeliği
Hayat Sigortası Genel Şartları Hayat Grubu Sigorta Yönetmeliği Sigortacılık Kanunu, Türk Ticaret Kanunu ve diğer ilgili diğer mevzuat
3
Ölmek ya da ölmemek… Vefat Süre sonu prim iadesi teminatı teminatı
© Copyright Allianz SE
4
Prim iade kavramı Yıllık Hayat Prim İadeli Hayat
Seçilen süre boyunca yenilenir Her yıl yaş arttıkça prim artar Teminat tutarı her yıl güncellenebilir Vefat durumuda tazminat ödenir Teminat değiştirilemez Süre boyunca sabit prim Vefat durumuda tazminat ödenir Vefat gerçekleşmez ise poliçe süresi sonunda ödenen primler iade edilir
5
Avantajlar / Dezavantajlar
Müşteri Basit değer önerisi Vefata karşı güvence Süre sonunda prim iadesi Sabit prim Yüksek prim maliyet’ Ayrılma durumunda kesinti Şirket Yüksek prim geliri Daha bağlı müşteriler İptal ve prim ödememe riski Yatırım riski
6
Matematik Karşılığın bir kısmını İade teminatının bir kısmını
Neden Geri Ödeyen ? Primlerin tamamını Süre sonunda primlerin tamamı ödenmişse Matematik Karşılığın bir kısmını İade teminatının bir kısmını Erken Ayrılma Süre Sonunda Primlerin bir kısmı ödenmişse Geri ödüyoruz
7
Kimler sigortalı olabilir?
8
Sigortalı Vefat teminatı ile sevdiklerini güvence altına almak isteyen
Sigorta süresi sonunda başına bir şey gelmemesi halinde primlerini geri almak isteyen Sağlıklı olduğunu beyan etmiş 18-58 yaş aralığında kişiler
9
Sigorta Teminatı Dışında Kalan Haller
Savaş (iç savaş dahil), istila, yabancı düşman hareketi, çarpışma (savaş ilan edilmiş olsun olmasın), ihtilal, isyan, ayaklanma, 3713 sayılı Terörle Mücadele Kanunu’nda belirtilen terör eylemleri ve buna bağlı sabotajlara katılmak, bu eylemlerden doğan sabotaj sonucunda oluşan veya bu eylemleri önlemek ve etkilerini azaltmak amacıyla yetkili organlar tarafından yapılan müdahaleler sonucu meydana gelen biyolojik ve/veya kimyasal kirlenme, bulaşma veya zehirlenmeler nedeniyle oluşacak bütün zararlar, grevlere, lokavt edilmiş işçi hareketlerine, halk hareketlerine kavgalara iştirak, Herhangi bir nükleer yakıttan veya nükleer yakıtın yanması sonucu nükleer atıklardan veya bunlara atfedilen sebeplerden meydana gelen iyonlayıcı radyasyonlar veya radyo-aktivite bulaşmaları ve bunların gerektirdiği inzibati ve askeri tedbirler (bu bentte geçen yanma deyimi kendi kendini idame ettiren herhangi bir nükleer ayrışım "füzyon" olayını da kapsayacaktır), Sigorta Ettiren veya Sigortalı’nın, bilgileri kasıtlı bir şekilde yanlış, noksan veya gerçeğe aykırı beyan ettiği yahut gizlediği tazminat talepleri.
10
Sigorta süresi nedir?
11
Sigorta süresi Sigorta süresi kişilerin ihtiyacı çerçevesinde
Minimum 12 yıl Maksimum 20 yıl ve Yaş ile sigorta süresinin toplamı en fazla 70 olacak şekilde belirlenir 55 yaşındaki bir sigortalı en fazla kaç yıl süreyle GÖH ürünü satın alabilir ?
12
Prim hesabı nasıl yapılır? Prim yaş, süre ve teminatın sonucudur
Prim iade teminatı Süre boyunca sabit vefat teminatı Süre sonunda prim iade teminatı Süre boyunca sabit primler Süre boyunca vefat teminatı + Vefat primi Hayatta kalma primi Toplam Prim
13
Örnek Primler 50.000 USD Teminat için
Yaş Süre (yıl) 12 15 20 35 73 61 52 40 103 86 75 45 146 123 106 50 203 170 144 Aylık Prim Yaş Süre (yıl) 12 15 20 35 10,512 10,980 12,480 40 14,832 15,480 18,000 45 21,024 22,140 25,440 50 29,232 30,600 34,560 Toplam Prim
14
GÖH Ürün Özellikleri Ana teminat Ek teminat Giriş yaşı Yaş sınırı
Vefat Ek teminat Hayatta kalma (prim iadesi) Giriş yaşı 18-58 Yaş sınırı 70 Para birimi USD Süre 12-20 yıl Erken Ayrılma 1 yıl sonra var, matematik karşılık üzerinden kesinti yapılır Prim Ödemesinden Muafiyet Uygulaması* Her iki teminat da yeniden belirlenir Kar Payı Yok Ödünç Verme** *Prim ödemesinin durdurulması ** Matematik karşılık üzerinden borç verilmesi eski adı ile ikraz
15
Matematik Karşılık nedir? Taahhütlerinin parasal değeri
39 yaş, 40,000 USD teminat, 15 yıl, aylık prim USD Yükümlüklerin peşin değeri Ay Yükümlülüklerin Peşin Değeri Primlerin Peşin Değeri Matematik Karşılık 12 9,177 8,500 677 18 9,267 8,271 996 24 9,356 7,988 1,368 36 9,534 7,463 2,072 60 9,889 6,373 3,516 120 10,735 3,401 7,334 144 11,061 2,097 8,964 180 11,511 Primlerin peşin değeri - Matematik Karşılık Karşılıklar zamanla artıyor Soru: Kişi 15 yıl sonunda toplam kaç USD prim ödemiş olacak?
16
Erken ayrılma Matematik karşılık üzerinden kesinti
39 yaş, 40,000 USD teminat, 15 yıl, aylık prim USD Ay Matematik Karşılık Ayrılma Değeri Ödenen Primler Zarar 12 677 68 767 91% 18 996 100 1,151 24 1,368 274 1,535 82% 36 2,072 621 2,302 73% 60 3,516 1,758 3,837 54% 120 7,334 6,601 7,674 14% 144 8,964 9,209 3% Erken ayrılmada müşterinin zararı 2. yılda %82 5. yılda bile %54
17
Prim ödemesinden muaf sigorta nedir ?
En az bir yıldan beri yürürlükte bulunan ve bir yıllık primi ödenmiş olan sigorta sözleşmelerinde, sigorta ettiren daha sonra prim ödeme borcunu yerine getirmezse, sigortacı bu sebeple sözleşmeyi feshedemez ve prim isteyemez. Bu hâlde sigorta, prim ödenmesinden muaf sigortaya dönüşür. DUR
18
Primden ödemesinden muaf sigorta Teminatların yeniden belirlenmesi
Vefat Teminatı MK’nın karşılayacağı tutara kadar azaltılır, SSPİ sıfırlanır. MK Vefat Teminatı için yeterli mi? Öncelik VefatTeminatı Matematik karşılık (MK) öncelikle poliçe başlangıcında belirlenen VefatTeminatı’nı süre boyunca karşılamak üzere kullanılır Süre Sonu Prim İadesi Teminatı (SSPİ) süreye göre azaltılır Varsa aşan kısım ile SSPİ teminatı yeniden yapılandırılır Hayır 1 Evet Vefat Teminatı aynen kalır Vefat Teminatı aynen kalır, SSPİ sıfırlanır. MK Vefat Teminatı için gerekli MK’nın üzerinde mi? 2 Hayır Evet Kalan MK azaltma oranı ile çarpılarak SSPİ yeniden belirlenir Tamamlanan Yıl 1 2 3 4 5 6 7 8 12 + Azaltma Oranı 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%
19
Prim Ödemesinden Muaf Sigorta – I
39 yaş, 15 yıl, 50,000 USD Vefat Teminatı, Yıllık Prim 959 USD İlk 18 ayda prim ödemesinden muaf sigortaya dönüşürse; vefat teminatı azalıyor prim iadesi teminatı sıfırlanıyor Ay Vefat (PM) Vefat Süre Sonu Prim İade (PM) Süre Sonu Prim İade Ödenen Prim 12 24,670 50,000 14,389 959 18 36,688 1,439 24 6 1,918 36 287 2,878 60 1,442 4,796 120 7,384 9,592 144 10,561 11,511 180 Vefat Teminatı Süre Sonu Prim İade Teminatı
20
Prim Ödemesinden Muaf Sigorta – II
Ay Vefat (PM) Vefat Süre Sonu Prim İade (PM) Süre Sonu Prim İade Ödenen Prim 12 37,566 100,000 65,410 4,361 18 55,012 6,541 24 77,022 8,721 36 557 13,082 60 5,264 21,803 120 31,507 43,607 144 46,258 52,328 180 51 yaş, 15 yıl, 100,000 USD Vefat Teminatı, Yıllık Prim 4,361 USD İlk 24 ayda prim ödemesinden muaf sigortaya dönüşürse; Vefat teminatı azalıyor prim iadesi teminatı sıfırlanıyor Vefat Teminatı Süre Sonu Prim İade Teminatı Bu da başak bir örnek
21
Rakipler Unsur Allianz Aegon Ana teminat Ek teminat Giriş yaşı
Vefat Vefat (Kaza opsiyonel) Ek teminat Hayatta kalma (prim iadesi) Giriş yaşı 18-58 18-63 18-53 Yaş sınırı 70 75 65 Para birimi USD USD, Euro Süre 12-20 yıl 12,15,18,24,30 yıl Prim ödemesinden muaf sigorta Her iki teminat da yeniden belirlenir Vefat teminatı yeniden belirlenir, hayatta kalma teminatı sıfırlanır Ödünç verme Yok İştira bedelinin %80’i Kaynak: şirketlerin web siteleri
22
Rakipler – II Ayrılma durumunda kesintiler (%)
Poliçe Yılı 2 90 95 3 80 4 70 5 60 6 50 7 40 8 30 9 20 10 11 12 12+
23
Sözleşmenin Yolculuğu
© Copyright Allianz SE
24
Sözleşme kabul Balayımız başlıyor
Başvuru formunun değerlendirilmesi Risk kabul değerlendirmesi İlk tahsilatın yapılması Sözleşmenin yürürlüğe alınması Matbu sözleşmenin müşteriye iletilmesi 30 günlük cayma süresinin başlangıcı Cayma halinde tahsil edilen primler kesinti yapılmadan iade edilir
25
Satış sonrası hizmetler Artık evliyiz
Prim ödeme vadelerinde (1/3/6/12 aylık), TCMB efektif satış kuru ile tahsilat Prim ödemesinden muafiyet 1 yıl süre sonunda 1 yıllık primin ödenmesi şartı ile Müşteri talebi ile ya da Tahsilatsızlık nedeni ile prim ödemeleri durdurulabilir Teminatlar yeniden belirlenir Öncelikle Vefat sonra Süre Sonu Prim İade teminatı güncellenir Sözleşmenin son haline ilişkin bilgilendirme sağlanır Tekrar prim ödenmesine başlanması İlk 6 ay içinde sözleşme eksik primlerin ödenmesi şartı ile Sonrasında ek olarak sigortacının kabul etmesi şart ile yeniden prim ödemeye devam edilebilir
26
Ayrılma ve Tazminat Ayrılsak da beraberiz
Ayrılma talebi çerçevesinde poliçe yılına göre matematik karşılık üzerinden kesinti yapılır ve kalan tutar sigorta ettirene ödenir Poliçe süresi sonunda Süre Sonu Prim İadesi Teminatı sigorta ettirene ödenir Poliçe süresi içinde sigortalı vefat etti ise aşağıdaki belgelerin temin edilmesi sonrasında tazminat ödemesi gerçekleştirilir. Ölüm tarihi işlenmiş vukuatlı aile nüfus kayıt örneğinin aslı Veraset ilamı Gömme izin belgesi, Mernis ölüm tutanağı veya ölüm sebebini gösteren doktor raporu, Kanuni varislerin son ikametgah adresi, telefon bilgisi ve TC kimlik numaraları Tamamlanan Yıl 1 2 3 4 5 6 7 8 12 ve üzeri Kesinti Oranı 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%
27
%15-%35 arasında vergi avantajı Veraset İntikal Vergisine tabi
Vergi Uygulaması Prim ödeme Vefat Tazminatı Ayrılma/Prim İadesi %15-%35 arasında vergi avantajı Ödenen primler gelirin %15’ini ve yıllık asgari ücreti aşmamak kaydı ile vergi matrahından indirilir Veraset İntikal Vergisine tabi Mirasçılar için VIV, diğerleri için ivazsız intikal vergi oranları geçerli Sigorta ettiren’in yükümlülüğü Matrah(*) Verginin Oranı (%) Veraset Yoluyla İlk TL için 1 Sonra gelen TL 3 Sonra gelen TL 5 Sonra gelen TL 7 Matrahın TL’yi aşan bölümü 10 * 2017 yılı için geçerli sınır ve oranlar
28
Geri Ödeyen Hayat Sigortası asla bir birikim ürünü değildir?
Satış kapamayı kolaylaştırmak için ürünün birikim ürünü olarak konunlanması yüksek ayrılma kesintileri kar payı uygulamasının olmaması nedenleri ile ciddi müşteri şikayetleri oluşturacaktır Birikim konumlaması getiri olmaması nedeni ile finansal okur yazar müşterilere karşı satış kapamayı da zorlaştırabilir
29
Geri Ödeyen Hayat Sigortası risk ürünüdür
Temel değer önerisi:Vefat Teminatı max USD Destekleyici değer önerisi : Süre Sonu Prim İadesi Teminatı Müşterinin yaşını değiştiremeyiz, ancak teminat tutarı ve süre ile hem müşterilerimize daha iyi çözümler sunabiliriz. Teminat ve Süre Duyarlılığı 39 yaşında bir kişinin ayda 60 USD ile alabileceği teminat tutarları Süre Teminat 12 31,073 13 33,497 14 35,645 15 37,530 18 41,571 20 43,245 Teminat Prim Prim Süre
30
100% Prim iadesi poliçe süresi boyunca primlerin tamamının ödenmiş olması şartı ile süre sonunda yapılacaktır Müşteri birinci poliçe yılından sonra dilediği zaman poliçeden ayrılabilir Ayrılma durumunda matematik karşılık üzerinden poliçe yılı bazında kesinti yapılıp, ayrılma değeri olarak sigorta ettirene ödenecektir. Ayrılma değerinin ödenmiş olan primler ile ilişkili veya prim iadesi değildir
31
Teşekkürler
Benzer bir sunumlar
© 2024 SlidePlayer.biz.tr Inc.
All rights reserved.