Ticari Risk Yönetimi ve Ticari Alacak Sigortası

... konulu sunumlar: "Ticari Risk Yönetimi ve Ticari Alacak Sigortası"— Sunum transkripti:

1 Ticari Risk Yönetimi ve Ticari Alacak Sigortası
Hayri Pekergin Coface Sigorta A.Ş. Ticari Tahsis Birim Yöneticisi

2 Ölçebildiğin Değerleri Daha İyi Yönetirsin..

3 Ölçebildiğin Değerleri Daha İyi Yönetirsin..

4 RİSK YÖNETİMİ Belirsizliklerin (Risk) olası olumsuz sonuçlarının etkilerini mümkün olan en düşük kabul edilecek maliyet ile minimize etmek üzere, Organizasyonun misyonu, vizyonu, değerleri ve hedefleri dikkate alınarak, Kaynak ve faaliyetlerin planlanması, organizasyonu, yönetimi ve kontrolüne yönelik yapılan bilinçli çalışmalar.

5 Risk Yönetimi Karar Zinciri
İzlemek / İyileştirmek (Uygulanan Metodu) Belirlemek (Riskleri) Uygulamak(Seçilen Metodu) Değerlendirmek (Zarar Potansiyelini) Seçmek (Risk Yönetim Metodu)

6 Risk Yönetimi Metodları
Riskleri Ortadan Kaldır Riskin Olası Olumsuz Etkilerini Azalt Olumsuz Etkileri Azaltılmış Riskleri Üzerinde Tut Riskleri Transfer Et

7 Tİcarİ AlacakLARINIZIN DEĞERİ
Alacaklarınız şirketinizin en değerli varlıklarıdır. Ortalama olarak ticari alacaklar bir şirketin bilançosundaki aktiflerin %35’ini oluşturur. Sigortalamadığınız varlıklar, üzerinde en az kontrole sahip olduklarınızdır. Stoklarınız tesisinizdedir, ancak alacaklarınız dünyanın diğer ucunda olabilir! Ticari alacak sigortası sizi yurt içindeki ve yurt dışındaki ödenmeyen faturalarınıza karşı korumak için tasarlanmıştır. Alacaklarınızın etkili bir şekilde yönetilebilmesi için üç temel unsur içerir: Ödeme geçmişi kötü şirketlerle ticaret yapmaktan kaçınmanıza yardımcı olacak bilgiler / tavsiyeler Ödenmeyen faturalarınızın tahsilatı Tahsilatın uzun sürmesi veya gerçekleşememesi halinde tazminat

8 TİCARİ ALACAK SİGORTASI
Alacak ve risk yönetimi alanındaki hizmetler ile GÜVENLİ hareket edilebilecek ticaret ortamı Tahsilat ve Risk yönetimi sayesinde; Risk yönetimini devrederek pazarlama ve satışa daha çok zaman ayırma, Daha geniş ve güçlü müşteri ağı, Kredi değerliliği yüksek alıcılar ile çalışma olanağı Yeni pazarlara ulaşarak; Ölçülebilir riskler alma, Yeni iş ortakları kazanma, Satış ve kar marjında artış Sigorta kapsamındaki sorunlu alacaklar için; Tahsilat takibini Hukuki işlemleri ve masrafları devredebilme

9 TİCARİ ALACAK SİGORTASI…
Kapsam: Firmalara yapılan açık hesap, mal mukabili ve vesaik mukabili satışlar Teminat Yurtiçi Ticari Alacak Sigortası İhracat Ticari Alacak Sigortası Ticari Risk Ticari Risk Politik Risk Ticari Alacak Sigortası firmaları alacaklarını tahsil edememe riskine karşı korur…

10 NEDEN TİCARİ ALACAK SİGORTASI?...
«İpotek alıyorum riskim yok» «Teminat alıyorum riskim yok» İpoteği nakite çevirmenin zorluğunu üstlenecek misiniz? Bu rekabet ortamında teminat masrafı ödemek hangi alıcıların ilgisini çeker? Ciro: 10 Milyon TL Kar marjı: %10 (1 Milyon TL) Ekspertiz ve teminat alma masrafı: 3 bin ile 5 bin TL Nakite çevirme süresi: 3 – 5 yıl Satış bedeli: %60 (en iyi ihtimal) Ticari alacak sigortası ile alacağınızı en geç 150 günde, %90’ını masrafsız olarak alırsınız Ciro: 10 Milyon TL Kar marjı: %10 (1 Milyon TL) Riski teminatlandırabilmek için 400 bin TL tutarında mektup alınmalı Yıllık masraf oranı ortalama: %1,5 Bir alıcının masrafı: 6 bin TL Ödenecek ortalama prim (tüm alıcılar için): 50 Bin TL İflasların %25’inin nedeni tahsil edilemeyen alacaklar

11 NEDEN TİCARİ ALACAK SİGORTASI?...
Dünyada en önemli ticari rekabet faktörlerinden bir tanesi müşterilerinize vadeli satış yapmaktır. Ancak müşterilerinize vade tanımak, ödenmeme riskini beraberinde getirir. Şirketinize olan borçların ödenmemesi, kar marjınızı daraltacak, müşteri kaybetmenize, cironuzun daralmasına yol açacaktır.

12 TİCARİ ALACAK SİGORTASININ ÖZELLİKLERİ
Azami Vade Yurt içi sigorta poliçesinde 150 gün Yurtdışı sigorta poliçesinde 180 gün Fatura üzerinde vade yazılması gerekmektedir. Teminat oranı Sigortalanan oran %90’dır Sigortalı tarafından müdahale talebinin sigortacıya intikal etmesini takiben tazminat ödemesi; İflas durumunda 30 gün sonra Aciz durumunda 150 gün sonra Tazminatın ödenmesinden sonra yapılan tahsilatlarda, tazminat tutarı haricinde kalan kısım sigortalıya ödenir

13 TİCARİ ALACAK SİGORTASININ ÖZELLİKLERİ…
Ticari Alacak Sigortası’nda Teminat Dışında Kalan Belli Başlı Haller Güvenlik konseyinin 5 daimi üyesi olan ülkeler arasında savaş (ABD, Çin, Fransa, Rusya, İngiltere) Nükleer risk Alıcı ve satıcı arasında ticari ihtilaf bulunması

14 TAZMİNAT SÜRECİ Fatura Vadesi – Kesilen faturanın üzerinde yazan vadedir Müdahale Talebi – Azami kredi süresini takip eden 30 gün içerisinde müdahale talebi yapılır Tahsilat Hizmeti – Müdahale talebinden itibaren başlar ve 150 gün sonunda tazminat ödemesi yapılır. Coface tahsilat için kendisi çalışmaya devam eder. Tazminat – Tahsil edilemeyen tutarlar için, 150 günlük tahsilat hizmeti sürecinden sonra 30 gün içerisinde ödenir.

15 TEŞEKKÜRLER